本報記者 李冰

    近日，昆明市公示首批懲戒的電詐幫兇名單共614人。昆明警方嚴正警告：公安機關認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬戶，且被用于電詐犯罪造成損失的失信用戶，僅保留1張銀行卡，5年內不得新開賬戶、暫停非柜面業務、支付賬戶所有業務。

    中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示：“不法分子通過非正常手段購買、借用、租用他人的銀行賬戶從事非法交易，而這些‘睡眠賬戶’無形中成為不法分子實施電信欺詐的重要工具，對社會和個人帶來極大危害。銀行賬戶被非法利用主要有兩種形式：一種是主動利用，即不法分子通過‘養卡’等形式從事銀行卡非法買賣交易；另一種是被動利用，個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。”

    同時，昆明反電信網絡詐騙中心強調，對于銀行的分支機構，一旦發現違規經營的，實施暫停新開戶業務6個月的處罰措施，對相關責任人“一案雙罰”。

    值得關注的是，為了切實加強銀行賬戶實名制管理，防范電信網絡詐騙犯罪，近年來相關監管措施不斷趨嚴。2019年，中國人民銀行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知（銀發〔2019〕85號）》，對賬戶實名制管理、加強轉賬管理等出臺了多項措施。2020年10月份，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。

    另外，金融機構也正在積極行動。記者觀察發現，進入2021年以來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加大。

    2021年初，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發布公告，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

    例如，中信銀行近日發布的《關于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的公告》稱，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續兩年（含）以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶，也將被限制交易。具體清理時間為2021年1月8日開始；郵政儲蓄銀行在官網發布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》；建設銀行在官網發布《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》稱，將對長期不使用的個人銀行賬戶進行銷戶清理等等。

    對于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的原因，中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。

    小花科技研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》表示，“金融機構清理‘睡眠賬戶’，是積極響應‘斷卡行動’的具體表現。一方面，可以提升金融機構的運營效率；另一方面，有助于提升合規性，防范風險。”她進一步指出，“銀行卡販賣是當前電信網絡詐騙高發的主要原因之一。對個人用戶來說，銀行此舉有助于防范個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起一道防線。同時，銀行此舉也是在落實人民銀行關于打擊電信網絡詐騙的相關要求。”

    劉斌分析認為，“銀行清理‘睡眠賬戶’一方面是為了加強賬戶管理，防范電信欺詐風險。販賣銀行賬戶是不法分子實施電信欺詐的重要環節，很多不法分子通過租用、借用或購買他人銀行賬戶，來實施電信欺詐。因此，打擊電信欺詐的第一步就是加強銀行賬戶管理。另一方面，很多‘睡眠賬戶’長期沒有交易，無形中增加了銀行的運營和管理成本，加強賬戶管理可以在一定程度上降低銀行成本。”

（編輯 田冬 上官夢露）