3月28日下午，農業銀行（601288）披露2023年業績報告，并在香港、北京兩地同時召開業績發布會。

    2023年，農業銀行實現凈利潤2，698億元，較上年增長4.2%。

    農業銀行董事長谷澍在香港主會場介紹，下一步，將圍繞做好“五篇大文章”，做好量價協同管理機制，優化資產邊際定價；在支持實體經濟融資需求的同時，保持自身可持續發展能力。

    2023年實現營業收入6948億元

    至2023年末，農業銀行擁有網點2.2萬余家，其中縣域網點占比為56.4%，該行推動網點資源進一步向縣域地區傾斜，縣域網點占比較上年末提高0.3個百分點。

    2023年，農業銀行實現營業收入6，948億元，保持正增長。2023年縣域營業收入占全行比重47.7%。

    從收入結構看，利息凈收入是營業收入最大組成部分，占2023年營業收入的82.3%。

    2023年，農業銀行實現利息凈收入5，717.50億元，較上年減少181.33億元，其中，規模增長導致利息凈收入增加636.68億元，利率變動導致利息凈收入減少818.01億元。凈利息收益率1.60%，凈利差1.45%，分別下降30個和28個基點。

    對此，年報解釋：一方面，受該行支持實體經濟、LPR下調以及個人住房貸款等存量資產持續重定價等影響，生息資產收益率下降；另一方面，受市場環境影響，付息負債付息率上升。

    非利息收入方面，手續費及傭金凈收入2023年，該行實現手續費及傭金凈收入800.93億元，較上年減少11.89億元，下降1.5%。其中，顧問和咨詢費增長11.3%，主要是銀團貸款相關手續費收入增加；代理業務手續費下降14.7%，主要是代理理財業務收入減少。

    2023年，其他非利息收入429.85億元，較上年增加194.98億元。其中，投資收益增加106.92億元，主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具收益增加；匯兌損益增加102.66億元，主要是由于匯率波動導致外匯相關業務產生匯兌收益。

    2023年末，該行個人客戶總量增至8.67億戶。年報顯示，該項持續居同業第一；個人貴賓客戶突破5，000萬戶，私人銀行客戶數、AUM均保持快速增長；對公客戶總量增至1，087萬戶。

    “過去一年，面對復雜的外部環境，農行營業收入依然保持正增長，來之不易。”農業銀行董事長谷澍現場表示。

    董事會建議，該行向全體股東每10股普通股派發現金股利人民幣2.309元（含稅）。

    谷澍介紹，2024年農業銀行信貸投放，一是堅守主責主業，二是做好“五篇大文章”。他披露了今年增長的重點領域：一是繼續做好“三農”縣域信貸。2024年，計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上，增量占比達到50%左右。其中糧食和重要農產品保供相關領域貸款增長2，000億元以上，余額突破1萬億元；農戶貸款增長3，000億元以上，余額預計突破1.5萬億元。

    二是強化普惠特色。當前，農行是普惠領域貸款最多，服務客戶最多的銀行。2024年，我們力爭人民銀行口徑普惠金融領域貸款增長8，000億元。

    三是進一步擦亮綠色底色。2024年，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達到1萬億元。

    四是進一步提升供給成色。農行將發揮自身優勢，服務實體經濟，特別是助力新質生產力發展，努力做到金融供給與產業轉型升級同頻共振。

    去年末貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元

    從業務層面看，2023年農業銀行融資供給創歷史新高，至2023年末，該行貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元；金融投資余額11.2萬億元，年增量1.68萬億元。

    客戶資金管理方面，至2023年末，客戶存款余額28.9萬億元。境內客戶存款新增3.91萬億元，日均新增3.90萬億元，時點、日均增量均居同業首位。個人客戶存款余額17.11萬億元，新增超2萬億元。對公客戶存款余額10.48萬億元，新增1.44萬億元，增量、增速均領先可比同業。

    年報顯示，農業銀行聚焦主責主業，提升“三農”縣域金融服務能力。其間，該行優化三農金融事業部體制機制，出臺一系列差異化支持政策，持續增強金融服務能力。縣域農村金融供給顯著增加?？h域貸款余額8.78萬億元，年增量1.45萬億元，在全部貸款增量中占比超50%，糧食和重要農產品保供、鄉村產業、鄉村建設等重點領域貸款持續快速增長，832個脫貧縣貸款增速繼續高于全行。

    在民生消費金融領域，農業銀行對接擴內需、促消費系列政策，加大消費信貸投放力度，加快拓展消費金融場景。個人消費貸款年增量1471億元，增速達75.9%。

    風險應對方面，根據年報，農業銀行不斷完善全面風險管理體系，風險管理的主動性持續增強。

    房地產、地方政府債務等重點領域信用風險總體可控，信貸資產質量保持穩定。截至2023年末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點。建設完成市場風險管控平臺，市場風險穿透監測和前瞻防控能力進一步提升。扎實有效推動案防合規工作，案件和操作風險監測處置力度持續強化。

    “這里我想特別強調一下科技，科技將改變銀行的未來。統籌好當下經營和未來發展，特別重要的一點，就是要加大科技投入，積極推動數字化轉型，為未來發展打造堅實的科技支撐。”谷澍在發布會現場指出。

    谷澍還透露，該行正積極構建京滬蒙“三地六中心”布局，2023年10月完成內蒙古機房一期主體結構封頂，2023年底開始建設上海數據中心二期工程，預期兩地機房均在2025年投入使用，將有效增強信息科技的信息容量和算力。

    年報顯示，農業銀行手機銀行用戶體驗持續優化，月活躍客戶數達2.13億戶。持續優化信貸審批機制，辦貸效率進一步提升。著力精簡柜面業務流程，網點對公開戶時間大幅縮短。加快優化網點布局，縣域網點占比升至56.4%，金融服務重心進一步下沉。