作為經(jīng)濟社會發(fā)展的重要“引擎”，金融與科技相互融合與裂變的趨勢越發(fā)明顯，并形成了金融科技這一新業(yè)態(tài)和新模式，為傳統(tǒng)金融業(yè)變革注入強大的動能。目前，金融科技已滲透到消費金融、供應(yīng)鏈金融、財富管理等各個領(lǐng)域，構(gòu)建了諸多新興金融生態(tài)，發(fā)展金融科技已成為全球各大金融中心城市競相布局的“主戰(zhàn)場”和戰(zhàn)略“風(fēng)口”。

    作為全國科技創(chuàng)新實力最強、創(chuàng)新企業(yè)密度最大、技術(shù)創(chuàng)新場景最豐富之一的深圳，在金融科技領(lǐng)域基礎(chǔ)優(yōu)、起步早、政策支持力度大，目前已形成較為完整的金融科技生態(tài)體系，還在近期立下了“建設(shè)成為具有國際影響力的金融科技中心城市”的目標(biāo)。

    深圳發(fā)展金融科技有怎樣的“家底”？在國內(nèi)領(lǐng)跑的“秘訣”是什么？又將如何邁向“全球金融科技中心”？

    行業(yè)雁陣格局初顯

    精準(zhǔn)灌溉實體經(jīng)濟

    金融太空艙、智能柜員機、仿真機器人……含“科”量滿滿的銀行網(wǎng)點讓人們告別過去排長隊和復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)辦理過程，也讓銀行網(wǎng)點變得更加生動、有趣。這只是科技元素融入人們金融生活中的其中一個縮影，如今，科技正逐漸滲透到金融行業(yè)的“肌理”，從里到外地改變金融業(yè)的效率，提升客戶服務(wù)的溫度。

    金融科技持續(xù)滲透的背后，離不開一批技術(shù)“大拿”的有力支撐。2022年4月，中國郵政儲蓄銀行新一代個人業(yè)務(wù)分布式核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，這是中國銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務(wù)全天候運行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng)。據(jù)悉，這套系統(tǒng)可為中國郵儲銀行6.37億個人客戶、4萬個網(wǎng)點，提供日均20億筆、峰值6.7萬筆/秒的交易處理能力。該系統(tǒng)基于鯤鵬硬件底座、openGauss開源數(shù)據(jù)庫與GaussDB分布式云數(shù)據(jù)庫共同打造，是華為數(shù)字金融軍團在助力傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型升級和提質(zhì)增效方面的一大“力作”。

    華為公司表示，扎根金融行業(yè)，深入業(yè)務(wù)場景，華為數(shù)字金融軍團將圍繞筑牢基礎(chǔ)設(shè)施、深耕架構(gòu)轉(zhuǎn)型、助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新三大戰(zhàn)略方向，從韌性可靠、綠色智簡的基礎(chǔ)設(shè)施，五大場景智慧化業(yè)務(wù)引擎，面向用戶和場景的情景化數(shù)字交互，以及金融服務(wù)的創(chuàng)新方案四個層面系統(tǒng)性打造產(chǎn)品和方案，為行業(yè)解決難題。

    華為只是深圳金融科技企業(yè)雁陣布局中的“頭雁”，平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領(lǐng)先的金融科技龍頭企業(yè)，以及騰訊微保、樂信、WeLab匯立集團等一批中腰部企業(yè)構(gòu)建而成的金融科技生態(tài)體系，使深圳成為了亞太金融科技的領(lǐng)跑者。據(jù)悉，深圳有20家金融科技企業(yè)入選香蜜湖金融科技指數(shù)，數(shù)量約占國內(nèi)的1/4；有21家金融科技企業(yè)入選2021年度畢馬威金融科技“雙50強”榜單。

    “金融業(yè)是傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，金融科技除了提升客戶的服務(wù)體驗之外，更重要的是對內(nèi)助力提質(zhì)增效，這一直是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐。”招商金科總經(jīng)理高宏接受記者采訪時介紹，隨著招商局集團金融版圖的不斷擴大，招商金科也應(yīng)運而生，除了服務(wù)集團內(nèi)部金融業(yè)務(wù)板塊，招商金科還將觸角延伸至外部金融機構(gòu)，將金融科技底層技術(shù)應(yīng)用到更廣闊的金融領(lǐng)域，助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    插上科技的“翅膀”，金融“活水”更能實現(xiàn)對實體經(jīng)濟的“精準(zhǔn)灌溉”，助力中小微企業(yè)走出資金困境。深圳億思騰達集成股份有限公司是一家主營芯片分銷的企業(yè)，因為上下游的賬期差異，對資金有比較大的需求。但長期以來，公司在融資方面一直有三大“攔路虎”——抵質(zhì)押物不足，申請流程不便，用款期限不夠靈活。公司董秘、副總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)張昱華表示，在了解到微眾銀行推出的科創(chuàng)貸產(chǎn)品后，抱著試一試的態(tài)度提出申請，“整個過程手機操作，不用提供任何的紙質(zhì)材料，也不需要抵押，從申請到獲批只花了幾秒鐘。”張昱華表示。

    微眾銀行行長助理公立對記者介紹，為了給科技創(chuàng)新領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，微眾銀行在微業(yè)貸產(chǎn)品成功模式的基礎(chǔ)上，延伸打造了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，提升了客戶服務(wù)效率和用戶體驗。相較于傳統(tǒng)小微企業(yè)貸款，微業(yè)貸科創(chuàng)貸款擁有更高的授信額度上限，同時擁有更低的貸款利率。據(jù)悉，目前，在深圳2.1萬家國家級高新技術(shù)企業(yè)中，有超過42%的企業(yè)申請了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款，為深圳地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)累計授信超310億元。

    中小企業(yè)遍地開花的深圳，孕育了微眾銀行、樂信、WeLab匯立集團等一批專攻小微信貸服務(wù)的金融科技企業(yè)新星，不斷破解中小企業(yè)融資難題。“2022年我們發(fā)揮了數(shù)字科技能力助力小店疫后復(fù)蘇，前三季度向小微企業(yè)信用借款約150億元；另一方面，公司通過線上線下融合的新模式，幫助銀行高效觸達優(yōu)質(zhì)小微客群，提升信貸核心能力。”樂信CEO肖文杰表示，金融科技使金融活水源源不斷地對實體經(jīng)濟各領(lǐng)域精準(zhǔn)滴灌，發(fā)揮了“連接器”和“催化劑”的重要功能。

    五大“秘訣”領(lǐng)跑

    產(chǎn)業(yè)生態(tài)加速成形

    “頭雁”積極引領(lǐng)、新秀企業(yè)強勢崛起，還有更多金融和科創(chuàng)企業(yè)加速布局，深圳金融科技產(chǎn)業(yè)已蔚然成風(fēng)。2022年6月發(fā)布的《中國金融科技燃指數(shù)報告（2022）》顯示，深圳金融科技總指數(shù)僅次于北京、上海，排名全國第三。另外，在最新一期全球金融中心指數(shù)（GFCI32）中，深圳的金融科技指數(shù)位列全球各大城市第七名。

    深圳金融科技領(lǐng)跑的“秘訣”是什么？證券時報記者綜合多位受訪人士觀點梳理出以下幾點原因：

    第一，形成了合理的金融科技企業(yè)雁陣布局。目前，深圳擁有平安科技、招商金科、騰訊金科、微眾銀行等一批全球領(lǐng)先的金融科技龍頭企業(yè)，還不斷涌現(xiàn)出金融科技服務(wù)商、虛擬銀行、虛擬保險等持牌金融機構(gòu)的科技子公司，富有特色、模式多元的金融科技企業(yè)正向深圳匯聚。香港中文大學(xué)（深圳）高等金融研究院研究員吳海峰認(rèn)為，龍頭金融科技企業(yè)在技術(shù)上的不斷投入，進一步提高了金融科技在企業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)上的滲透率，并提供了源源不斷的應(yīng)用場景。從龍頭企業(yè)的研發(fā)投入來看，最近三年，騰訊研發(fā)投入年均增長超30%，僅2019年至2021年三年研發(fā)投入已超過1200億元；華為2021年一年的研發(fā)費用就高達1427億元，占銷售收入的22.4%。龍頭企業(yè)和技術(shù)實力，成為了金融科技發(fā)展的堅實后盾。

    第二，落地了一批重要金融科技基礎(chǔ)設(shè)施。如央行數(shù)字貨幣研究所在深圳設(shè)立了金融科技研究院和金融科技公司；在深設(shè)立的國家金融科技測評中心，在金融科技行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、標(biāo)準(zhǔn)符合度測評等方面發(fā)揮了重要作用；此外，鵬城實驗室、粵港澳大灣區(qū)數(shù)字經(jīng)濟研究院、新一代通信與智能計算研究院等圍繞金融科技開展廣泛研究，為行業(yè)發(fā)展作出了積極貢獻。

    第三，擁有豐富的金融科技應(yīng)用場景。當(dāng)前，金融科技在深圳的銀行、保險、證券、基金、支付、供應(yīng)鏈金融等各細分領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。比如，深圳作為國內(nèi)首批數(shù)字人民幣試點城市，完成了國內(nèi)首個面向公眾的可控測試，落地國內(nèi)首個數(shù)字人民幣教培機構(gòu)預(yù)付式平臺，數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景超過105萬個。“金融科技是要靠應(yīng)用場景去推動的，沒有場景推動，相關(guān)技術(shù)就不能被驗證。深圳的一大優(yōu)勢就是應(yīng)用場景豐富，包括金融行業(yè)的前端、后端、中臺等均有涉及。”吳海峰對記者表示。

    第四，擁有較為完善的人才培養(yǎng)體系。2019年，深圳啟動“深港澳金融科技師”專才計劃，該計劃實施三年來，已形成了集“培訓(xùn)、考試、認(rèn)定”為一體的金融科技人才培養(yǎng)機制，逐漸成為大灣區(qū)金融科技生態(tài)的基礎(chǔ)性人才平臺。深圳市地方金融監(jiān)督管理局提供的數(shù)據(jù)顯示，迄今一共產(chǎn)生了1709名一級持證人和75名二級持證人，進一步增厚了大灣區(qū)金融科技的人才儲備。同時，深圳大學(xué)聯(lián)合微眾銀行成立了國內(nèi)首個金融科技學(xué)院，可進行本碩博培養(yǎng)，已招收300余人。“深圳通過全面布局人才培養(yǎng)體系，解決金融科技行業(yè)在人才基礎(chǔ)和人才流動等方面遭遇的瓶頸，為行業(yè)快速、健康、創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐。”深圳市金融科技協(xié)會園區(qū)運營部副總監(jiān)辛慕榕表示。

    第五，政策保障走在全國前列。深圳是國內(nèi)最早關(guān)注和支持金融科技發(fā)展的城市之一，并在金融業(yè)“十四五”規(guī)劃中提出了建設(shè)全球金融科技中心的目標(biāo)任務(wù)。早在2017年，金融科技還是新興事物時，福田區(qū)政府就率先布局，出臺了我國地方政府首個金融科技專項政策，并通過在全國范圍內(nèi)的“七個首創(chuàng)”，奠定了金融發(fā)展核心區(qū)的優(yōu)勢地位：在全國范圍內(nèi)出臺首個地方政府金融科技專項政策、首個金融科技專項人才獎勵條款，發(fā)布首個反映金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)——香蜜湖金融科技指數(shù)，設(shè)立首個專項獎——香蜜湖金融科技創(chuàng)新獎，舉辦首個金融科技特色的人才季——灣區(qū)（深圳）金融科技人才節(jié)，組建首個金融科技智囊團——金融科技專家委員會，打造首個金融科技空間載體——灣區(qū)國際金融科技城。2022年4月，深圳市還出臺《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》，填補了市級層面金融科技政策的空白。同年9月，《深圳市金融科技專項發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）（公開征求意見稿）》出爐，提出要將深圳建設(shè)成為具有國際影響力的金融科技中心城市。

    手持科技“好牌”

    搶占金融競爭制高點

    憑借強大的發(fā)展質(zhì)量和韌勁，深圳金融業(yè)已成為深圳的支柱產(chǎn)業(yè)之一。2022年，深圳金融業(yè)增加值首次突破5000億元大關(guān)，居國內(nèi)大中城市第三位，增速居一線城市首位。但放眼全國，深圳的金融體量與北京、上海還有不小差距，深圳為什么以及憑什么建設(shè)在國內(nèi)乃至國際上有影響力的金融科技中心城市？

    首先，金融科技已成為數(shù)字化時代全球金融競爭的制高點，國內(nèi)及國際上金融業(yè)發(fā)達的地區(qū)都在發(fā)力搶占金融科技發(fā)展先機。“金融科技是金融行業(yè)未來的重要基礎(chǔ)設(shè)施，金融科技能夠以高效、低成本的方式激發(fā)金融行業(yè)潛力，在這種背景下，金融科技行業(yè)的戰(zhàn)略作用非常重大。”吳海峰認(rèn)為。深圳對金融科技的重要性也有深刻的理解，深圳市地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負責(zé)人表示，歷史源遠流長的金融業(yè)，正與當(dāng)下最前沿的科學(xué)技術(shù)相結(jié)合，催生出新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用場景和特色產(chǎn)品。當(dāng)前各國競相布局金融科技，并呈現(xiàn)出多點開花、多頭并進的趨勢。從發(fā)展勢頭良好的北美洲、亞洲及歐洲，到快速崛起的南美洲、澳洲、非洲，金融科技已成為全球各地金融機構(gòu)聚集資源、提升效能、謀求長期發(fā)展的必然選擇。

    此外，“無科技不金融”。深圳手持一張科技“好牌”，大大增加了發(fā)展金融科技的勝算。華為、騰訊等一批科技龍頭集結(jié)深圳，給金融科技的發(fā)展提供了硬核支撐。華為公司表示，華為數(shù)字金融軍團堅持持續(xù)創(chuàng)新，堅定深入場景，攜手客戶和伙伴，升級專業(yè)化服務(wù)能力，持續(xù)創(chuàng)新解決方案，釋放數(shù)字生產(chǎn)力，助力金融行穩(wěn)致遠。騰訊方面，其金融科技已經(jīng)開始接棒游戲業(yè)務(wù)，成為公司未來的新增量。騰訊2021年財報顯示，騰訊金融科技及企業(yè)服務(wù)收入1722億元，占比為31%。在以龍頭企業(yè)為核心形成的科技生態(tài)中，平安、招商等一批金融行家也能快速汲取科技養(yǎng)分，并為金融行業(yè)量身定制更“合身”的解決方案，助力金融業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

    載上金融科技的“引擎”，深圳這座只有40年歷史的新興城市便“如虎添翼”，在對標(biāo)倫敦、紐約等數(shù)百年國際金融中心的路上大步前行，乃至實現(xiàn)彎道超車。“高端要素集聚、市場資源豐富、雁陣格局成形、專業(yè)服務(wù)支撐，深圳市已充分具備打造全球金融科技中心，建設(shè)國際產(chǎn)業(yè)高地的條件。”辛慕榕對記者表示。

    更為重要的是，深圳作為以實業(yè)興市、科技興市的城市，金融科技對實體經(jīng)濟的推動不可小覷。深圳金仕達總經(jīng)理王森表示，隨著創(chuàng)新技術(shù)的不斷發(fā)展與突破，金融科技的應(yīng)用為加強和完善我國現(xiàn)代金融監(jiān)管發(fā)展、強化穩(wěn)定金融保障體系、維護國家金融安全具有重大意義；助推金融業(yè)務(wù)筑牢風(fēng)險防線，增強金融資源配置，推進多層次金融市場的高質(zhì)量發(fā)展，進而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。“一方面，金融科技賦能金融綜合應(yīng)用場景，推動金融創(chuàng)新監(jiān)管，強化金融安全網(wǎng)建設(shè)，提振金融風(fēng)險防控能力，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線；另一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)的不斷完善發(fā)展，創(chuàng)新技術(shù)與金融服務(wù)融合程度進一步加深，極大程度加速了金融業(yè)務(wù)本身的創(chuàng)新發(fā)展，提升中國特色金融市場建設(shè)水平，為金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟奠定堅實基礎(chǔ)。”王森認(rèn)為，金融與科技雙向互促，在安全互信的環(huán)境中，共同推進深化服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的良性循環(huán)生態(tài)。

    劍指“全球金融科技中心”

    人才為決勝關(guān)鍵

    深圳如何發(fā)力鑄就全球金融科技高地？

    金融科技作為以技術(shù)驅(qū)動的一種金融創(chuàng)新，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的關(guān)鍵引擎。面對金融科技日新月異的行業(yè)變化，深圳如何搶抓機遇，結(jié)合自身資源稟賦、產(chǎn)業(yè)需求和地區(qū)實際，是一個頗具挑戰(zhàn)性的新課題。

    對此，深圳立下了“大目標(biāo)”。2022年初，《深圳市金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“十四五”規(guī)劃》正式發(fā)布，提出“著力打造全球創(chuàng)新資本形成中心、全球金融科技中心、全球可持續(xù)金融中心、國際財富管理中心”等目標(biāo)。深圳市地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負責(zé)人表示，通過建設(shè)全球金融科技中心，將助力深圳建設(shè)有影響力的全球金融創(chuàng)新中心，有效提升深圳在金融服務(wù)創(chuàng)新、金融標(biāo)準(zhǔn)制定、金融風(fēng)險管理等方面的國際話語權(quán)，增強深圳對全球高端金融資源的集聚能力和配置能力。

    而在深圳乃至整個金融科技行業(yè)目前面臨的共性問題上，多位業(yè)內(nèi)人士都關(guān)注到金融科技人才短缺的問題。“全球人才短缺加上市場需求擴大，使得深圳乃至整個大灣區(qū)對于金融科技人才的需求都明顯大增，競爭加劇。因此，為發(fā)展金融科技人才投放更多資源，提供更多政策支持與配套措施，通過大灣區(qū)內(nèi)的專業(yè)資格互認(rèn)加速人才流動等，都有助于擴充本地金融科技人才庫。”澳洲會計師公會華南區(qū)委員會副會長陳建峰說。

    辛慕榕也表示，金融科技人才結(jié)構(gòu)性短缺的問題是金融科技行業(yè)發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。“金融科技新風(fēng)口，科技變革金融傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，金融科技行業(yè)人才缺口高達150多萬。深圳未來需持續(xù)開展多層次、特色化一攬子措施，搭建人才流通綠色通道，幫助選拔培育優(yōu)質(zhì)的金融科技專業(yè)人才。”

    事實上，深圳早已開展了金融科技的“攬才”計劃。支持“深港澳金融科技師”專才計劃升級迭代，進一步完善課程體系、優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)、豐富課程內(nèi)容、提升課程質(zhì)量；開展標(biāo)準(zhǔn)教材、培訓(xùn)課件和教學(xué)案例的多語種翻譯，持續(xù)提升國際認(rèn)可度和影響力。鼓勵更多深圳高校開設(shè)金融科技專業(yè)，開發(fā)人工智能、數(shù)據(jù)挖掘、信用評估、風(fēng)險評價等課程體系……深圳目前正在不斷強化金融科技人才培養(yǎng)。

    除加強人才培育之外，深圳還描繪了五條清晰的實現(xiàn)路徑。深圳市地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負責(zé)人表示，一是積極助推金融科技技術(shù)創(chuàng)新。支持金融機構(gòu)、科技企業(yè)和研究機構(gòu)開展底層關(guān)鍵技術(shù)、前沿技術(shù)研發(fā)；二是努力培育金融科技龍頭企業(yè)，加強金融科技領(lǐng)軍企業(yè)培育等；三是提升金融科技應(yīng)用水平，拓展金融科技在客戶營銷、業(yè)務(wù)交易、金融監(jiān)管、風(fēng)險管理等方面的應(yīng)用等；四是加強金融科技人才培育；五是完善金融科技投融資體系，支持金融科技企業(yè)對接資本市場，支持符合條件的金融科技企業(yè)IPO、再融資和并購重組等。

    作為金融領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，金融科技的發(fā)展方興未艾，同時面臨技術(shù)更迭和金融監(jiān)管等帶來的挑戰(zhàn)和課題。陳建峰認(rèn)為，新型技術(shù)為金融科技監(jiān)管帶來全新課題，如何“以科治科”有效推動金融智能監(jiān)管的不斷發(fā)展與完善，從而讓整個生態(tài)圈可以更加有序開放并推動持續(xù)的創(chuàng)新，令更多機構(gòu)迎來更大發(fā)展空間，將是政府、企業(yè)、高校研究機構(gòu)和專業(yè)團體未來需要思考與應(yīng)對的重要課題。

    高宏也指出，要強化金融科技治理，健全多方參與、協(xié)同共治的金融科技倫理規(guī)范體系，構(gòu)建互促共進的數(shù)字生態(tài)。在保障安全和隱私前提下推動數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，不斷壯大開放創(chuàng)新、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。