10月15日，中國政府網(wǎng)公布《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》，自公布之日起施行。

    司法部、銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人在答記者問中指出，此次修改工作在平等互利基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥推動金融業(yè)對外開放，完善外資銀行、外資保險公司監(jiān)督管理制度。把握的主要原則，一是擴(kuò)大開放與自主靈活實(shí)施并立，結(jié)合國內(nèi)改革發(fā)展目標(biāo)和國家戰(zhàn)略需要進(jìn)行開放，實(shí)現(xiàn)互利共贏；二是擴(kuò)大開放與維護(hù)金融安全并重，通過有效措施保障金融安全，落實(shí)開放舉措；三是擴(kuò)大開放與有序推進(jìn)并行，注重對外開放與我國實(shí)際相結(jié)合，走一條符合中國國情的銀行業(yè)、保險業(yè)對外開放道路。

    截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險公司在我國一共設(shè)立59家外資保險法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

    銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，外資銀行和保險公司的參與為我國金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，促進(jìn)銀行業(yè)、保險業(yè)競爭力提升。多數(shù)進(jìn)入中國市場的外資銀行和保險公司具有雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)，具備先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識和優(yōu)秀人才，有利于我國中資銀行保險機(jī)構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展。

    促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    修改后的《外資保險公司條例》放寬了外資保險公司準(zhǔn)入限制，對申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，取消“經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件，鼓勵更多有經(jīng)營特色和專長的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場。

    銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，取消30年經(jīng)營年限要求，為具有經(jīng)營特色和專長但經(jīng)營年限不足的外國保險公司來華創(chuàng)造了條件，有利于進(jìn)一步豐富保險市場主體和保險專業(yè)服務(wù)，促進(jìn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

    《外資保險公司條例》還允許外國保險集團(tuán)公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險公司，并授權(quán)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定具體管理辦法，進(jìn)一步豐富外資保險公司的股東類型。

    武漢大學(xué)國際金融法教授李仁真表示，本次條例修改，對金融監(jiān)管提出了新的標(biāo)準(zhǔn)和要求。相關(guān)金融管理部門應(yīng)以此為契機(jī)，加快配套制度建設(shè)，加強(qiáng)動態(tài)評估；全面、及時、一致地實(shí)施新規(guī)定，按照內(nèi)外資一致原則，在行政許可、監(jiān)管工作中公平對待各類主體。同時，應(yīng)與強(qiáng)化事中事后監(jiān)管相結(jié)合，始終把防控系統(tǒng)性風(fēng)險作為金融監(jiān)管的重中之重。

    外資行吸收存款難度降低

    此次發(fā)布的最新修改后的《外資銀行條例》與去年10月底發(fā)布的征求意見稿基本一致，外資銀行主要在放寬準(zhǔn)入門檻、放寬業(yè)務(wù)限制、調(diào)整運(yùn)營資金管理等方面迎“松綁”。

    放寬準(zhǔn)入門檻方面，主要體現(xiàn)在三點(diǎn)。一是放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的要求，進(jìn)一步擴(kuò)大外資銀行自主選擇中方合作伙伴的范圍；二是放寬外國銀行在華設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)的條件限制，取消外國金融機(jī)構(gòu)來華設(shè)立法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，為規(guī)模較小但自身經(jīng)營具有特色和專長的外國銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更大空間；三是允許外國銀行在境內(nèi)同時設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行。

    以往，外資行在我國境內(nèi)只能設(shè)立分行或者子行。“這一政策帶來的最大變化是在外資行能承做業(yè)務(wù)方面。”上海一位外資行人士告訴證券時報記者，此前監(jiān)管的政策導(dǎo)向是鼓勵外資行在華設(shè)立子行，子行可從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域也比分行要多，相應(yīng)的子行準(zhǔn)入的門檻——比如注冊資本金等也比分行高。目前，大多數(shù)外資行都是在華設(shè)立子行，或者此前是分行的也改制成子行。

    放寬業(yè)務(wù)限制方面，《外資銀行條例》新增支持外國銀行從事政府債券相關(guān)業(yè)務(wù)，包括代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，以及新增支持從事代理收付款業(yè)務(wù)。有分析指出，這將利于外資行開拓非利差收入渠道，增加外資行的收入來源。

    《外資銀行條例》還允許外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民的定期存款從每筆不少于100萬元降為50萬元。上述外資行人士稱，該項(xiàng)政策將降低外資行吸收存款的難度。此前市場準(zhǔn)入方面的限制使外資行的資金成本相對較高。

    《外資銀行條例》還取消了外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，使條件成熟、準(zhǔn)備充分的外資銀行一開業(yè)即擁有全面的本外幣服務(wù)能力。

    對外資行運(yùn)營資金管理要求的調(diào)整，更多體現(xiàn)出內(nèi)外一致的監(jiān)管要求?！锻赓Y銀行條例》要求，外國銀行分行應(yīng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，持有一定比例的生息資產(chǎn)。此前規(guī)定是，外國銀行分行營運(yùn)資金的30%應(yīng)以國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的生息資產(chǎn)形式存在。

    對于此前規(guī)定的“外國銀行分行營運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險資產(chǎn)的比例不得低于8%”，《外資銀行條例》也做了松綁，提出“若資本充足率持續(xù)符合所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國銀行，其分行不受前款規(guī)定的比例限制”。

    中國法學(xué)會銀行法學(xué)研究會副會長楊松表示，《外資銀行條例》取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批程序，初步實(shí)現(xiàn)了人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的國民待遇；降低外國銀行分行吸收單筆人民幣定期零售存款門檻，有效銜接我國相關(guān)法律，特別是存款保險制度；增強(qiáng)外國銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性，不但夯實(shí)了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，且體現(xiàn)了對跨國銀行總行和母國監(jiān)管強(qiáng)化的尊重。這些修改體現(xiàn)了全新的風(fēng)險監(jiān)管理念，反映了對銀行業(yè)和保險業(yè)治理和監(jiān)管規(guī)則的國際發(fā)展趨勢的關(guān)注，體現(xiàn)了制度規(guī)范上的先進(jìn)性。

    國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，從未來看，我國銀行業(yè)的開放進(jìn)程，將繼續(xù)兼顧效率與穩(wěn)健，在有序擴(kuò)大開放的同時，確保金融體系的穩(wěn)定。