本報記者 冷翠華

    據中央氣象臺消息，今年第18號臺風“樺加沙”（超強臺風級）目前正在給我國帶來嚴重風雨影響。在“樺加沙”登陸之前，多家保險公司已做好全方位應對措施，不僅通過系統化部署強化風險防控，更以大數據、AI、物聯網等科技手段為核心支撐，深化防災減損體系建設。

    業內人士認為，科技手段的應用將大幅提升險企防災減損的針對性和有效性，在降低險企賠付支出、改善承保利潤的同時，推動險企從損失補償者向風險管理者的角色升級。

    全面提前做好應對

    “我已經提前準備好三天的口糧，窗戶也已經用膠帶加固完畢。現在外面風聲猛烈，這兩天都會居家辦公，不出門。”9月24日上午，深圳市民楊先生對《證券日報》記者表示。

    與普通市民的個人防護相比，保險公司的應對體系更為復雜——從加強風險預警提示到開展隱患排查治理，從統籌盤點行業救災物資到災中應對方案的設計。

    人保財險表示，已啟動大災應急響應，人保財險廣東、深圳、海南等地分支機構已落實多項大災應急響應舉措。例如，人保財險廣東分公司設立了由主要負責人牽頭的10個專項工作組，組建內部理賠支援團隊200人、外部專家及公估650人，救援檢測機構10多家，儲備無人機查勘設備77臺、施救車輛340臺，鎖定車輛保全場地120多個，已開展車險水浸風險點、非車險客戶、農險客戶排查萬余家/次。

    中國平安旗下的產險、壽險、健康險、養老險等多家公司快速協同，部署多項巨災防御與應急響應方案，截至9月23日15時，平安產險提前72小時向潛在受災客戶發送預警信息與防災指引，累計覆蓋超2000萬人次。

    同時，太保產險聯動相關機構開展專屬救援資源籌備工作，通過三級資源梯度補給體系，所有專屬救援資源在臺風登陸前24小時內部署至指定區域，災時將根據應災救援開展情況，隨時馳援受災區域。該公司還組建了一體化防災應災服務團隊，建立客戶服務、應災支援、專業隊伍、科技提效全流程風險減量服務通道，全員嚴陣以待。

    北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆對《證券日報》記者表示，公司經常收到合作險企的災害風險預警。近年來，保險公司通過數字化渠道，在臺風、暴雨等災害來臨前，精準推送防御指南、風險點提示和應急建議。這種預警機制已成為行業常態，顯著提升了風險應對的前瞻性。面對巨災風險，保險行業從傳統的“事后理賠”全面轉向“事前預防、事中干預、災后快賠”的全鏈條風險減量管理。

    深化科技賦能

    在全球氣候變暖背景下，我國極端天氣呈多發態勢，氣象災害導致的巨災風險不斷攀升。對此，保險公司積極開展研究，提升應對能力，持續深化科技賦能，推進防災減損和風險減量。

    據人保財險總裁于澤介紹，為有效應對巨災風險，人保財險搭建了“萬象云”風險減量服務平臺，今年進一步實現全流程數字化升級，通過與中國氣象局加強體系化合作，升級臨災快速響應機制，強化風險查勘創新服務，全力筑牢災害防控網。通過深化“氣象+保險”服務創新，構建行業領先的氣象監測網絡，顯著提升氣象災害全流程管理效能。平臺創新氣象“四預”服務，包括預警、預報、預判和預防。同時，人保財險與中國氣象局人工影響天氣中心合作，創新建立“政府主導、氣象組織、人保支持”的人工影響天氣風險減量服務聯動模式，在防雹、防旱等方面成效顯著。

    應對“樺加沙”時，平安產險充分發揮科技賦能的作用，首創“5210”應災機制，依托“鷹眼”系統，構建“線上+線下”立體化防災體系。“5210”具體包括：提前5天啟動風險預警，提前2天檢查機構防災工作落實情況，提前1天完成“六問”工作，臺風登陸當天實時研判災情并靠前指揮。

    在線上，平安產險基于“鷹眼3.0”系統，推出“車險水淹黑點”精準預警服務。通過融合歷史賠案黑點與實地勘查數據，結合實時數據治理，實現點對點精準預警，有效輔助用戶防范臺風導致的車輛水淹風險。在線下，利用“鷹眼”系統人工智能模型篩選高風險標的，派遣專業風控工程師上門提供防災支持。通過線上線下立體防災體系，全面保障群眾與企業安全。

    “科技已成為保險業防災減損的核心驅動力。”楊帆表示，大數據、AI、物聯網、衛星遙感等技術的深度應用，使風險預測從經驗判斷轉向精準量化，實現“未卜先知”。科技不僅顯著降低了社會整體風險成本和保險賠付率，更推動保險業從被動承擔風險轉向主動管理風險，重塑了行業價值，是構建韌性社會、保障經濟平穩運行的關鍵力量。

    對于行業未來發展，楊帆認為，保險公司的防災減損系統將向更深層次的智能化、場景化和生態化演進。在技術層面，人工智能、大數據等前沿科技將驅動風險預測模型持續進化，實現從宏觀預警到微觀點位風險的精準預見性管理，讓防災措施更具前瞻性和針對性。在服務層面，險企將深度嵌入客戶的生產經營與日常生活場景，提供貫穿風險全生命周期的風險管理解決方案。在價值層面，防災減損能力將成為險企的核心競爭力和差異化優勢，其作用將超越單純的賠付成本控制，深度融入國家應急管理體系和社會治理現代化進程。