本報訊 （記者冷翠華）中國信托業協會近期公布的數據顯示，截至2024年末，財富管理服務信托規模超過1萬億元，保險金信托規模為2703億元，占比超過26%。同時，業內測算數據顯示，截至今年一季度末，保險金信托在財富管理服務信托中的占比進一步提升至38%。

    談及保險金信托市場的快速增長，普益家族辦公室總經理林木彬表示，除了資產安全這一核心訴求外，保險金信托的低門檻優勢和監管政策引導的作用也不可忽視。目前，保險金信托憑借相對較低的設立門檻（行業實踐通常100萬元起），精準覆蓋了龐大的中產及富裕家庭的財富保障和傳承需求。同時，監管政策導向也為保險金信托業務發展提供良機，保險、信托、銀行等金融機構都加大布局保險金信托業務，促進了保險金信托業務的蓬勃發展。目前，40多家信托公司、60余家保險公司及主要銀行均已布局保險金信托業務。

    在保險金信托規模增長的同時，部分客戶已開始將其升級為功能更強大的家族信托。林木彬表示，在普益家族辦公室的客戶中，有不少客戶在設立保險金信托一年后，又提出將其升級為家族信托。由于保險金信托帶有“pre—家族信托”的色彩，許多高凈值客戶一開始抱著試水心態，先以較低成本設立保險金信托，感受財富管理信托的服務形式，之后再升級為家族信托或直接新設一個家族信托。

    談及兩者的區別，林木彬表示，相比于保險金信托，家族信托有更高的監管門檻要求——財產規模或價值不低于1000萬元。保險金信托的核心資產是保險金請求權，主要對接終身壽險和大額年金險。家族信托可承接的資產范圍更廣，包括現金、資管產品、股權、不動產甚至藝術品等多元化資產，可以實現更全面的風險隔離和更專業的資產配置管理。

    林木彬同時提醒道，家族信托的設立是一個復雜、專業的過程，要充分考慮家族的實際情況和需求，制定出匹配的信托方案。在設立家族信托時，建議消費者尋求專業機構和團隊的協助，以確保信托的設立和管理真正符合客戶的長期核心利益訴求。

（編輯 張鈺鵬）