本報記者 李冰

    近日，全國首張高校數字人民幣校園卡“硬錢包”落地蘇州，進一步拓展了數字人民幣應用新渠道、新載體、新場景。

    記者注意到，數字人民幣硬件錢包面向大眾落地的腳步正在加快。據美團方面日前披露的數據顯示，中國銀行聯合美團發布的首款面向大眾流通的數字人民幣硬件錢包產品，已吸引近45萬人預約申領。

    銀行推廣提速

    事實上，數字人民幣按照載體可以分為“軟錢包”和硬件錢包，“軟錢包”基于移動支付App使用，硬件錢包又稱“硬錢包”，是基于安全芯片等技術，以卡、可穿戴設備等載體使用。一般情況下，使用數字人民幣“硬錢包”無需下載各種App、不用掃付款碼，只要“碰一碰”就能完成支付。目前最常見的數字人民幣硬件錢包是可視化卡，類似一張IC卡，上面可以顯示卡內金額，滿足日常消費需求。

    據了解，前述由中國銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業職業技術學院落地的高校數字人民幣校園卡“硬錢包”，可實現一卡多用，提供包括智能門禁、食堂用餐、校內商超等全場景校園服務功能。

    此外，9月1日，中國銀行聯合美團發布首款面向大眾流通的數字人民幣特色硬件錢包產品——數字人民幣低碳卡硬件錢包。據了解，在各類支持受理數字人民幣硬件錢包的線下消費場景，數字人民幣低碳卡硬件錢包只要“碰一碰”即可支付，能夠應用于線上線下“衣食住行”各類消費場景。

    10月11日，據美團方面披露，數字人民幣低碳卡硬件錢包自9月1日起申領，截至9月20日停止申領，共計有近45萬人參與。

    美團相關負責人對《證券日報》記者表示，“隨著越來越多試點城市在公共交通場景引入數字人民幣支付，將推動更多場景使用數字人民幣硬件錢包，使數字人民幣硬件錢包進一步普惠大眾。”

    記者梳理發現，前三季度包括中國銀行、農業銀行等在內的多家銀行機構已推出數字人民幣硬件錢包。比如，7月份，在第五屆數字中國建設峰會上，工商銀行公開發放硬錢包產品，分為卡式和手環式；農業銀行此前曾在服貿會上公開展示一款數字人民幣硬錢包，在沒有網絡前提下也可以完成交易，據介紹，該硬錢包具有查詢、收款、付款功能；郵儲銀行也曾公開展出數字人民幣“可視卡”等硬件錢包。

    浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，“當前銀行機構期望通過數字人民幣這個新的移動端口實現銀行自身金融支付工具或業務的遞增，硬件錢包是銀行線下移動支付業務的一個重要突破口。”

    使用場景逐步擴展

    早在今年年初數字人民幣（試點版）App在蘋果、安卓等各大應用商店開放下載時，就引發了一波公眾用戶體驗數字人民幣“軟錢包”的熱潮。相比之下，數字人民幣“硬錢包”的推進速度一直較慢，此前，公眾基本只能在各大展會上看到其身影。

    但目前來看，數字人民幣“硬錢包”面向大眾落地的步伐加快。

    例如，此前銀聯商務宣布與國網雄安金科公司共同探索，在電力繳費場景已實現數字人民幣硬錢包支付；同時，京東的數字人民幣“揮卡付”功能，是全國首個支持數字人民幣硬錢包的線上消費場景，此功能已向部分試點城市的用戶開放，可支持市面上大部分搭載了NFC功能的主流安卓機型，實現了線上購物與硬件錢包支付的技術聯動等。

    “從前三季度的情況來看，數字人民幣硬錢包的發展和落地速度確實在加快，同時，數字人民幣試點版App中也更新了諸多硬錢包相關管理功能，比如貼一貼、添加硬錢包等，使得硬錢包的便利性大幅提升。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，未來硬錢包若想發揮更多作用，仍需要在場景方面進行創新，提升使用范圍，比如與可穿戴設備結合等。

    盤和林進一步指出，“數字人民幣硬錢包的優勢在于，一是滿足了部分不太會使用數字人民幣電子錢包的用戶的需求，比如老人；二是其結合卡片，能夠針對線下的特殊場景做一些補充，比如離線數字人民幣支付、碰一碰支付等。未來隨著數字人民幣硬錢包的使用人群不斷擴大，在多個消費場景的實踐成果會不斷涌現，其規模化應用也將漸行漸近。”