當(dāng)時(shí)代的畫卷鋪展向高質(zhì)量發(fā)展的新篇章，消費(fèi)作為經(jīng)濟(jì)增長的“主引擎”和“穩(wěn)定器”，其戰(zhàn)略地位日益凸顯。

    黨的二十屆四中全會(huì)提出，堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)，堅(jiān)持惠民生和促消費(fèi)、投資于物和投資于人緊密結(jié)合，以新需求引領(lǐng)新供給，以新供給創(chuàng)造新需求，促進(jìn)消費(fèi)和投資、供給和需求良性互動(dòng)，增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動(dòng)力和可靠性。

    “十四五”期間，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的年均貢獻(xiàn)率達(dá)到60%左右，這一躍動(dòng)的數(shù)字，不僅是中國經(jīng)濟(jì)澎湃活力的生動(dòng)注腳，更是驅(qū)動(dòng)未來發(fā)展的關(guān)鍵所在。

    中國建設(shè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行，始終胸懷“國之大者”，深刻把握金融工作的政治性、人民性，將支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)作為增強(qiáng)服務(wù)國家建設(shè)能力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的重要著力點(diǎn)，啟動(dòng)實(shí)施“消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)”，堅(jiān)持供需兩端綜合施策、集團(tuán)上下協(xié)同聯(lián)動(dòng)，以綜合金融服務(wù)更好滿足消費(fèi)領(lǐng)域金融需求，為激發(fā)消費(fèi)活力注入金融動(dòng)能。

    截至2025年10月末，建設(shè)銀行服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款規(guī)模超萬億元，個(gè)人消費(fèi)貸款當(dāng)年投放約8100億元。數(shù)字背后，是建設(shè)銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略的堅(jiān)定決心與扎實(shí)行動(dòng)。

    政策領(lǐng)航

    精準(zhǔn)落地?cái)U(kuò)大效應(yīng)促消費(fèi)

    政策的生命力在于落地生根，政策的效應(yīng)在于充分放大。

    建設(shè)銀行始終做國家重大決策部署最堅(jiān)定的執(zhí)行者和最有效的傳導(dǎo)者，全面融入國家提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)的宏大格局中，積極貫徹落實(shí)相關(guān)部署。

    今年2月份，建設(shè)銀行在全行啟動(dòng)以“提振消費(fèi)擴(kuò)內(nèi)需，消費(fèi)金融在行動(dòng)”為主題的消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)，強(qiáng)化企業(yè)級統(tǒng)籌，深化產(chǎn)品服務(wù)融合、集團(tuán)協(xié)同融合、場景金融融合，打造“信貸+場景+支付+衍生服務(wù)”的消費(fèi)金融全鏈條綜合服務(wù)體系。通過這一體系，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略目標(biāo)，為消費(fèi)市場的繁榮搭建起堅(jiān)實(shí)的金融橋梁。

    在貨幣政策導(dǎo)向的落實(shí)上，建設(shè)銀行充分發(fā)揮信貸支持主渠道作用，積極運(yùn)用服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，配套經(jīng)濟(jì)資本打折、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠、審批綠色通道等差異化支持措施，加大信貸投放支持力度。政策發(fā)布以來，建設(shè)銀行在服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老領(lǐng)域貸款投放已超過1000億元，寧波、山東、湖南、安徽等分行快速實(shí)現(xiàn)了相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，有力支持了旅游景區(qū)、住宿餐飲、文化體育等領(lǐng)域市場主體的發(fā)展。

    在用好用足財(cái)政支持政策方面，建設(shè)銀行以“建行生活”平臺高效承接政府消費(fèi)補(bǔ)貼，自2022年5月份以來累計(jì)承接全國309個(gè)城市消費(fèi)券發(fā)放，資金規(guī)模超209億元，直接拉動(dòng)消費(fèi)金額1511億元。服務(wù)消費(fèi)品“以舊換新”擴(kuò)圍政策，快速升級迭代系統(tǒng)，打造消費(fèi)立減、購后補(bǔ)貼等企業(yè)級補(bǔ)貼模式，將審批時(shí)效壓縮至最快5分鐘。

    在財(cái)政部印發(fā)《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實(shí)施方案》后，建設(shè)銀行迅速成立工作專班，完成業(yè)務(wù)規(guī)則制定、會(huì)計(jì)核算、系統(tǒng)開發(fā)、客戶服務(wù)及政策宣傳等多方面工作，確保貼息服務(wù)順利落地。政策實(shí)施以來，簽約貼息協(xié)議客戶近百萬戶，認(rèn)定貼息消費(fèi)交易超180萬筆，讓政策紅利惠及廣大消費(fèi)者和經(jīng)營主體。

    供給賦能

    精準(zhǔn)支持培育優(yōu)質(zhì)供給源

    需求牽引供給，供給創(chuàng)造需求，經(jīng)濟(jì)的活力，正源于“供給之木”與“需求之田”的共生循環(huán)：肥沃的田地滋養(yǎng)樹木茁壯成長，而豐茂的林木反過來涵養(yǎng)水土、肥沃良田，如此生生不息。建設(shè)銀行深諳此理，從供給端發(fā)力，為消費(fèi)市場注入源源不斷的金融活水。

    建設(shè)銀行充分發(fā)揮公司金融與普惠金融優(yōu)勢，加大對重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域市場經(jīng)營主體、消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施及商貿(mào)流通體系的信貸支持力度，為消費(fèi)市場供給側(cè)轉(zhuǎn)型升級注入源頭活水。

    建設(shè)銀行前瞻性地將旅游、文化、體育、健康、教育、養(yǎng)老等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向。截至2025年10月末，相關(guān)領(lǐng)域貸款規(guī)模較2022年末增長超60%，占比持續(xù)提升。在文旅體育領(lǐng)域，建設(shè)銀行印發(fā)《關(guān)于金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，修訂景區(qū)行業(yè)信貸政策，參與服務(wù)哈爾濱亞冬會(huì)等國際賽事以及廈門馬拉松、貴州“村超”等國內(nèi)體育賽事，為文旅體育產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融保障。

    強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施支撐，是提升消費(fèi)流通效率的重要基礎(chǔ)。建設(shè)銀行立足傳統(tǒng)優(yōu)勢，支持重點(diǎn)城市、核心商圈等消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施提質(zhì)升級，做好行內(nèi)信貸產(chǎn)品制度優(yōu)化，加大對包括購物中心、酒店、商業(yè)綜合體等項(xiàng)目的信貸支持力度；聚焦鐵路公路貨運(yùn)、水上運(yùn)輸、多式聯(lián)運(yùn)等領(lǐng)域，降低物流信貸成本，今年發(fā)放現(xiàn)代物流領(lǐng)域貸款超1600億元，助力消費(fèi)流通體系效率提升。建行廈門市分行助力“嶼見閩南”綜合體及廈門國際博覽中心建設(shè)，建行廣東省分行貸款支持“縣縣通工程”禾云—連州—連山項(xiàng)目，都是建設(shè)銀行支持消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施的生動(dòng)實(shí)踐，也為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)升級提供了有力支撐。

    擴(kuò)圍普惠金融服務(wù)，是滿足小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資需求的重要舉措。建設(shè)銀行運(yùn)用“商戶云貸”“善營貸”等普惠金融產(chǎn)品，強(qiáng)化對消費(fèi)領(lǐng)域商戶的融資支持，精準(zhǔn)服務(wù)汽車、家電、家裝等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。建行江蘇分行不僅做信貸資金提供者解決融資難題，更向著為企業(yè)提供全經(jīng)營場景、全生命周期服務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)展，針對參與“蘇新消費(fèi)”活動(dòng)的商戶，制定“善營貸”專屬客群服務(wù)方案，為客戶定制化提供“支付+融資+科技賦能”一攬子服務(wù)，支持綠色節(jié)能家電以舊換新。

    需求激活

    精準(zhǔn)服務(wù)激發(fā)消費(fèi)新潛力

    個(gè)人消費(fèi)群體是消費(fèi)市場的主力軍。當(dāng)前，人民群眾的消費(fèi)需求日益呈現(xiàn)出多層次、多樣化的特點(diǎn)。建設(shè)銀行從個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡、支付服務(wù)等金融產(chǎn)品服務(wù)入手，構(gòu)建全方位消費(fèi)金融服務(wù)體系，著力提升居民消費(fèi)能力和意愿。

    在個(gè)人消費(fèi)貸款方面，建設(shè)銀行積極響應(yīng)國家金融支持提振消費(fèi)政策要求，優(yōu)化授信上限、支付限額和貸款期限，推出線上線下相結(jié)合的便利服務(wù)，將政策紅利及時(shí)向市場釋放。截至2025年10月末，建設(shè)銀行累計(jì)服務(wù)個(gè)人消費(fèi)貸款客戶約3500萬戶，貸款余額6527億元，規(guī)模及增速引領(lǐng)同業(yè)。

    信用卡服務(wù)突出“信用惠民”特色。建設(shè)銀行通過積分激勵(lì)、場景優(yōu)惠、分期支持等舉措，激發(fā)居民信用消費(fèi)熱情。聯(lián)動(dòng)多元化消費(fèi)場景，線下攜手奧特萊斯、華潤萬象等熱門商圈推出滿額立減活動(dòng)；線上聯(lián)動(dòng)抖音、淘寶、唯品會(huì)等主流電商平臺開展支付滿減、分期優(yōu)惠。在“龍卡信用卡狂歡11.11”活動(dòng)中，創(chuàng)新設(shè)置三大主題會(huì)場，覆蓋數(shù)字消費(fèi)、實(shí)體商圈及大宗消費(fèi)，點(diǎn)燃年末消費(fèi)熱情，讓居民在消費(fèi)中享受更多實(shí)惠。

    提升支付體驗(yàn)，暢通消費(fèi)“最后一公里”。建設(shè)銀行通過推出消費(fèi)貸款快捷支付功能，有效推動(dòng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品與“場景+支付”服務(wù)鏈條深度融合，實(shí)現(xiàn)了“即貸即用、隨借隨付”。創(chuàng)新打造“一個(gè)主賬戶+多個(gè)數(shù)字龍卡”服務(wù)體系，推動(dòng)數(shù)字龍卡線上線下全渠道便捷支付。同時(shí)，積極順應(yīng)國家對外開放大勢，針對外籍來華人員支付需求，加快拓展外卡受理消費(fèi)類商戶，助力營造國際化、便利化的消費(fèi)環(huán)境，把握消費(fèi)新機(jī)遇。

    生態(tài)共建

    綜合服務(wù)融入消費(fèi)新格局

    獨(dú)行快，眾行遠(yuǎn)。建設(shè)銀行以開放、共贏的姿態(tài)，打破金融邊界，積極與各方攜手共建消費(fèi)新生態(tài)。

    建設(shè)銀行充分發(fā)揮線上線下、對公對私、總分行全渠道、全領(lǐng)域綜合服務(wù)優(yōu)勢，主動(dòng)融入供需兩端的消費(fèi)“金融+非金融”生態(tài)，積極向大消費(fèi)生態(tài)經(jīng)營者轉(zhuǎn)型。

    深度融入線上服務(wù)消費(fèi)場景。建設(shè)銀行在手機(jī)銀行、建行生活“雙子星”平臺開展“家生活·消費(fèi)節(jié)”“裝修分期家裝節(jié)特惠商圈滿減禮”“惠省錢”等品牌活動(dòng)，構(gòu)建覆蓋找房、購車、裝修等大額消費(fèi)及外賣、出行等日常服務(wù)消費(fèi)的多元消費(fèi)生態(tài)，配合支付滿減、分期有禮等金融權(quán)益，形成“場景引流—優(yōu)惠激勵(lì)—消費(fèi)增長”的良性循環(huán)。

    創(chuàng)新打造跨界“財(cái)富會(huì)員聯(lián)盟”。建設(shè)銀行與頭部電商在消費(fèi)領(lǐng)域攜手布局消費(fèi)生態(tài)。與京東、天貓超市等頭部平臺在場景、權(quán)益等方面深化合作，以“開學(xué)季”“雙11”等消費(fèi)節(jié)點(diǎn)為契機(jī)打造熱門活動(dòng)，撬動(dòng)平臺商戶側(cè)權(quán)益資源，為客戶提供“爆款商品+生活服務(wù)”的綜合消費(fèi)體驗(yàn)，形成銀行、商戶與客戶的良性互動(dòng)。

    深度服務(wù)跨區(qū)域集團(tuán)連鎖客戶。建設(shè)銀行選取資金富集、消費(fèi)旺盛的集團(tuán)連鎖商戶，整合金融及非金融服務(wù)需求，深度參與以總部經(jīng)濟(jì)為核心的消費(fèi)生態(tài)。洞察挖掘集團(tuán)連鎖客戶的服務(wù)需求，提供包括供應(yīng)鏈服務(wù)、線上線下全支付受理、企業(yè)級分賬對賬、入駐“建行生活”平臺開展合作等綜合服務(wù)，搭建總部經(jīng)濟(jì)商戶服務(wù)協(xié)作流程。建行河南分行通過“供應(yīng)鏈服務(wù)+信貸+商戶結(jié)算”系列產(chǎn)品切入，圍繞“胖東來”消費(fèi)資金鏈條和客戶需求，賦能商戶經(jīng)營、共建消費(fèi)生態(tài)。

    下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)國家關(guān)于大力提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略部署，持續(xù)深化消費(fèi)金融專項(xiàng)行動(dòng)，緊跟國家政策導(dǎo)向和市場需求，加強(qiáng)對消費(fèi)新業(yè)態(tài)新模式新場景的研究，重點(diǎn)聚焦服務(wù)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、數(shù)字消費(fèi)等消費(fèi)領(lǐng)域新興增長點(diǎn)，不斷提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和人民群眾滿意度，為充分激發(fā)消費(fèi)市場活力，有效暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

    （CIS）