本報(bào)記者 楊潔

    當(dāng)前，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行改革進(jìn)程加快。《證券日?qǐng)?bào)》記者據(jù)企業(yè)預(yù)警通軟件梳理，截至6月6日，年內(nèi)已有191家中小銀行獲準(zhǔn)合并或解散（以批復(fù)日期計(jì)），而2024年全年共197家中小銀行獲準(zhǔn)合并或解散。

    例如，6月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局發(fā)布兩則批復(fù)，同意廣州農(nóng)商銀行吸收合并中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，并承繼兩家村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)及其他一切權(quán)利義務(wù)。吸收合并后，上述兩家村鎮(zhèn)銀行將解散并注銷法人資格，并將改建設(shè)立成為廣州農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。

    在南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝看來(lái)，中小銀行加速改革化險(xiǎn)的背后，既有政策驅(qū)動(dòng)，也有市場(chǎng)環(huán)境變化等多重因素。

    今年的《政府工作報(bào)告》明確提到，“按照市場(chǎng)化、法治化原則，一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”。此外，今年1月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開2025年監(jiān)管工作會(huì)議，對(duì)于今年的工作部署明確提到“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。堅(jiān)持上下統(tǒng)籌、分工包案、凝聚合力，全力處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)治理重塑、管理重構(gòu)、業(yè)務(wù)重組”。3月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委召開擴(kuò)大會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)“一體推進(jìn)地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展，綜合采取補(bǔ)充資本金、兼并重組、市場(chǎng)退出等方式分類化解風(fēng)險(xiǎn)”。

    “今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門將‘加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)’作為年度重點(diǎn)目標(biāo)，而‘兼并重組、減量提質(zhì)’則是中小銀行改革的重要思路。”上海金融與法律研究院研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，中小銀行改革進(jìn)程加快，有力地壓降了高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，有利于塑造新的行業(yè)發(fā)展格局。

    談及中小銀行加速改革化險(xiǎn)的意義，田利輝認(rèn)為，短期來(lái)看，行業(yè)集中度提升，資源向頭部機(jī)構(gòu)集中；高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋。長(zhǎng)期來(lái)看，省級(jí)區(qū)域中小機(jī)構(gòu)整合加速，“減量提質(zhì)”成主線。在此背景下，差異化競(jìng)爭(zhēng)會(huì)深化，中小銀行需深耕細(xì)分市場(chǎng)，形成自身的“護(hù)城河”。

    從當(dāng)前情況來(lái)看，部分中小銀行經(jīng)營(yíng)面臨一定挑戰(zhàn)。蘇商銀行研究院高級(jí)研究員杜娟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是凈息差收窄背景下，中小銀行利潤(rùn)空間被壓縮；二是部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)階段，中小銀行在獲客成本與轉(zhuǎn)化率、產(chǎn)品定價(jià)等方面都面臨一定挑戰(zhàn)，規(guī)模增長(zhǎng)承壓；三是部分銀行信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量下行；四是資本補(bǔ)充能力有限，發(fā)債等外源資本補(bǔ)充不占優(yōu)勢(shì)，且利潤(rùn)空間壓縮進(jìn)一步限制內(nèi)源資本補(bǔ)充；五是數(shù)字金融時(shí)代，中小銀行在數(shù)字技術(shù)投入與人才的積累方面存在不足。

    對(duì)于中小銀行未來(lái)發(fā)展，田利輝建議，深化區(qū)域特色服務(wù)，聚焦本地小微企業(yè)和“三農(nóng)”需求，開發(fā)定制化金融產(chǎn)品；探索聯(lián)合重組路徑，通過(guò)省級(jí)統(tǒng)一法人模式整合資源，提升規(guī)模效應(yīng)；借力金融科技，與科技公司合作搭建低成本數(shù)字化平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)效率。