上海證券報記者日前獲悉，1月底上海銀保監局發布《關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》后，滬上商業銀行便緊鑼密鼓開展自查行動。已有銀行趕在春節假期前開列自查清單，重點排查個人住房類貸款是否存在違規情況，以及消費類貸款是否被挪用于房地產領域等問題。

    滬上一家銀行內部人士透露，針對個人住房貸款，該行將嚴格審核首付款資金來源，查驗是否存在通過消費類貸款、經營性貸款等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證套取銀行貸款等問題。此外，還將清查是否存在與之合作的中介機構為購房者提供首付款支持，或者聯合“包裝公司”協助偽造貸款資質證明和收入證明等違規行為的情形。

    “春節假期前，行內已要求相關分支行組織人員對照通知要求，翻查過去半年的信貸檔案，查驗是否存在相關違規行為。”另一家銀行內部人士表示。

    此次自查的大背景為：2020年上海新建商品住宅和二手住宅成交量均創近年來新高，在樓市持續升溫的過程中，再現消費類貸款、經營性貸款違規進入樓市的苗頭。為此，上海銀保監局出臺上述通知，再次強化“房住不炒”的定位，并對個人住房信貸管理工作提出8項要求。

    上海銀保監局還將全面開展風險排查，要求商業銀行對2020年6月以來發放的消費類貸款、經營性貸款及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監局報送自查和整改報告。

    不過，從實操層面看，查驗個人消費類貸款資金流向是否違規有一定難度。對于個人消費類貸款，銀行追查方式一般通過賬戶分析、憑證查驗、現場檢查等方式，以核查貸款用途是否符合約定用途。但此類貸款資金一旦出了本行體系，難以追查到具體流向。“在現實操作中，客戶有很多規避被追查的手段。例如，某客戶借了一筆30萬元的消費貸，用途是裝修，但實際上把這筆錢借給朋友，用來湊首付買房。此類情況，我們很難直接從銀行系統內部查出來。”前述銀行內部人士表示。

    同樣出現樓市火熱行情的深圳、北京等地，也相繼出臺調控措施，加碼嚴查買房資金力度，從購房資金端進行管控。北京銀保監局1月30日發布通知稱，將嚴查個人信貸資金違規流入房地產市場，要求各銀行對2020年下半年以來新發放的個人消費類貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查。