見習記者 段久惠

    2018年的前兩周，銀監系統嚴監管趨勢還在延續。

    證券時報記者據銀監會官網行政罰單統計，截至1月13日，13個省份銀監局或銀監分局發布各類機構的違規罰單76張，涉及罰金總額5610萬元。其中，工行黑龍江分行因54.7億理財產品涉嫌違規，被銀監部門罰款3350萬元，這也成為今年以來大額違規被罰首單。

    具體來看，存貸、同業、理財的違規操作，以及違規展業、公司內部治理失范成各類機構觸紅線被罰的“高危地帶”。1月13日晚間，銀監會發布通知，就細化下一階段整治市場亂象的八大方向提出22項要點，釋放監管不放松信號。對此，銀行業人士表示，前期整治獲得階段性成效，下一階段股權管理等制度建設將成重點。

    黑龍江廣西

    金融機構收到罰單最多

    從地域分布來看，銀監部門2018年以來發布的針對金融機構罰單數最多和罰金最高的兩個省份分別是黑龍江和廣西。其中，廣西金融機構罰單有19張，累計罰金1170萬元；黑龍江省內金融機構罰單13張——這一數量還不包括銀監局針對個人的多張罰單，累計罰金3350萬元。

    據悉，黑龍江省的巨額罰單涉及工行黑龍江省分行轄內十余家分支機構自2015年6月以來的多次違規銷售對公理財，金額達54.7億元。涉案分行中，主要因越權私售對公理財產品、違規修改合同文本銷售對公理財產品、內部監督管理不力領罰。其中，齊齊哈爾分行被罰款最多，為1040萬元，大慶分行被罰款880萬元，其余6家分行被罰金額不等；黑龍江分行營業部被罰680萬元。目前，工行對此已自查自糾，完成整改。

    廣西地區的金融機構被罰，則涉及多起違規展業，比如農業銀行在玉林地區的四家分支行和廣西北部灣銀行玉林分行，均因違規辦理授信業務，收到20萬元至100萬元不等的罰單；而廣西昭平農村商業銀行因授信額度超標，被罰20萬元。

    不僅僅廣西地區，從各地銀監分局的罰單來看，地方金融機構尤其是銀行的各項業務中，違規授信、授信審查不審慎、單一集團客戶授信集中度超標、向關系人發擔保貸款、貸款挪用、違規辦理借名壘戶貸款等問題頻發。

    對此，業內人士表示，信貸合規問題是被監管部門“盯得緊”的地方，也是違規高發地帶。

    嚴管同業理財表外違規

    2018年1月13日，銀監會發布《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，在整治銀行業市場亂象工作要點上，銀監會將公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益等8個方面上進一步細化出22個要點。

    從2018年以來銀監系統持續發布的罰單案由（主要違法違法事實）來看，整治亂象的這22個要點體現到了日常監管執行中。從案由看，存貸、同業、理財、表外業務違規操作，仍然是部分機構容易踩到的“雷區”。

    民生銀行首席研究員溫彬表示，銀行業務結構和風險特征發生的新變化帶來了金融監管環境新變化。“過去幾年關注的重點可能是防范信用風險，防不良率上升，但現在嚴厲打擊‘三套利’，銀行機構需要全面加強風控了。”

    據統計，76起罰單中，有12起涉及各類理財業務違規，這一塊罰款金額也相對較高。同業業務違規約6起，比如桂林銀行，通過“賣出+同業擔保+回購”方式將金融資產違規出表，違規為非標資產融資提供回購承諾，被罰40萬元；廣西北部灣銀行通過賣出回購方式將虧損債券違規出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產違規出表、通過與他行互持資管計劃將信貸資產違規出表，被罰80萬。

    而違反房地產行業政策也被嚴查，比如中信銀行南寧分行，因為違規為房地產開發企業繳交土地出讓金提供理財融資，被罰40萬；江蘇海門建信村鎮銀行違規發放個人消費貸款用于購房，收到30萬罰單。

    公司治理中的

    股權管理提到首位

    值得注意的是，證券時報記者統計的76起罰單案例中，約有13起涉及到公司治理不健全，主要是在履職和考評環節，比如安徽懷寧農村商業銀行，未及時對任職資格被終止人員的職務作調整；安徽潛山農村商業銀行，違規提前全額支付績效薪資；鄂爾多斯銀行錫林郭勒分行設立時點性規模考評指標等，被罰20萬元到30萬元不等。

    在銀監會1月13日的通知中，公司治理不健全問題，被放在了工作要點的首位，其中就涉及銀行股東與股權、履職與考評、從業資質三個方面。關于利益輸送方面，包括違規為股東融資提供擔保、借同業理財表外違規提供資金等方式向股東輸送利益，或者向關系人員輸送利益，都被銀監會列入繼續深化整治銀行業市場亂象的重點。

    據悉，中國郵政儲蓄銀行河池市分行，向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款條件等被罰60萬。

    此外，隨著銀行市場整治取得階段性成效，銀行股東治理、股權管理的重要性受高度重視。1月5日，《商業銀行股權管理暫行辦法》下發，嚴格規范商業銀行參控股股東行為，嚴防關聯交易套利。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，隨著整治持續深入，加強制度完善是2018年的重點，比如公司治理、股權制度管理，以推進相關制度完善，以實現長效監管。