本報記者 施露

    融資租賃公司和銀行、保險、券商等一起作為金融機構的重要組成部分，長期以來在資金融通、支持實體企業方面發揮重要作用。

    近日，由上海黃浦區金融辦牽頭在上海舉辦的外灘融資租賃沙龍上，來自融資租賃公司一線的業務負責人探討了在新經濟環境下，融資租賃的業務鏈、資金鏈等管理業務及風控治理上的痛點、難點。

    “租賃公司有規模增長的需求，同時又有人員控制和成本控制的需求。如何在控制風險的情況下，順利完成項目投放呢？科技太重要了。”農銀金租內控合規部總經理沈慧驊直言，行業對金融科技的需求大于經驗。尤其是租賃公司，往往租期偏長為五到十年，投后長周期內要把項目的所有風險點跟下來，就需要借助科技，解決標準化流程和系統化控制，針對性流程管控。

    在這一過程中，如何在非常短時間內滿足風險預警、信息搜集，避免操作風險、人員風險？合合信息智能解決方案事業部副總經理張海燕認為，金融科技在租賃公司的智能化風控和創新業務中大有可為。

    “很多項目需要流程化，從當中每個節點看，哪些是可以通過技術手段代替人工的，哪些節點是可以合并的，或者租期比較長的標的物，是否只是人為參與處理，能否通過科技手段解決？”張海燕介紹，這些都要基于合合信息的底層能力及產品方案，深入了解應用場景后做梳理。

    比如，對于租期較長項目企業的監控，有企業大數據征信產品，覆蓋其目標企業、目標客群在關注名單中，“不需要每天業務經理打開各個網站，查詢是否在工商上做了資本的變更或者股權變更，在法院這邊是否會被判決，被別人告了，履約有風險，被打入了失信執行的黑名單當中。”張海燕介紹，這樣每天通過自動推送就能獲悉企業的全部正、負指標。

    據悉，作為長三角征信機構聯盟發起單位之一，合合信息希望通過本次融資租賃沙龍助力金融體系企業數字化轉型的同時為行業營造良好的信用氛圍。合合信息利用核心優質數據結合OCR能力，可以賦能金融平臺，在申請貸款—發放貸款—償還貸款全生命周期中圍繞核心租賃企業進行全流程數字化服務節點管理。

    沈慧驊介紹，對于金融租賃公司，全面風險管理非常重要，首先從管理架構上實現全面風險管理的結構。制度層面要全面覆蓋所有的八大風險，至少是從管理制度、操作制度，議事規程都可以體現風險管理的要求。從最重要的項目管理來看，客戶準入到客戶評級都應有要求，“如果把客戶準入這一關做好了，已經控制了70-80%的風險了。”

（編輯 崔漫）