本報(bào)記者 冷翠華

    2020年新年伊始，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)，陸續(xù)披露了一批罰單。《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，1月2日至1月6日，各地銀保監(jiān)局本級(jí)已經(jīng)公布了52張對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的罰單；同時(shí)，銀保監(jiān)分局本級(jí)公布了17張對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的罰單，被處罰的機(jī)構(gòu)既有人身險(xiǎn)公司，也有財(cái)險(xiǎn)公司，還有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

    從處罰金額來(lái)看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)出的針對(duì)保險(xiǎn)公司的單張罰單最高處罰金額達(dá)80萬(wàn)元，更關(guān)鍵的是，部分保險(xiǎn)公司被停止相關(guān)渠道新業(yè)務(wù)長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間，同時(shí)高管被撤銷任職資格，還有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證。

    監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單既體現(xiàn)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的老問(wèn)題，也反映了近兩年出現(xiàn)的新情況。例如，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，虛掛中介業(yè)務(wù)等老問(wèn)題依然突出，同時(shí)，險(xiǎn)企員工參與非法集資，從業(yè)人員微信虛假宣傳保險(xiǎn)被罰等新問(wèn)題也正在逐漸顯現(xiàn)。

    內(nèi)部管理混亂被罰

    監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰暴露了保險(xiǎn)行業(yè)的隱疾，其中，險(xiǎn)企因?yàn)閮?nèi)部管理混亂而被處罰的現(xiàn)象值得關(guān)注。

    根據(jù)監(jiān)管處罰，利安人壽揚(yáng)州分公司和揚(yáng)州分公司的高郵支公司都存在管理混亂的問(wèn)題。高郵支公司的問(wèn)題集中體現(xiàn)在四個(gè)方面，一是在上崗、面試環(huán)節(jié)亂收費(fèi)；二是管理團(tuán)隊(duì)存在親屬關(guān)系且人事檔案部分信息不真實(shí)；三是內(nèi)部工作微信群存在匯報(bào)非保險(xiǎn)理財(cái)銷售情況的現(xiàn)象；四是內(nèi)勤人員和代理人管控不嚴(yán)，部分人員參與非保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)。

    對(duì)這些問(wèn)題，利安人壽揚(yáng)州分公司在審計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后怠于整改，同時(shí)，利安人壽揚(yáng)州分公司存在內(nèi)部員工管理機(jī)制不健全，員工涉嫌參與非法集資。

    2019年4月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知表示，堅(jiān)決杜絕保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，該通知指出，個(gè)別保險(xiǎn)公司違反《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售的通知》要求，違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，形成風(fēng)險(xiǎn)事件，暴露出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售管理、從業(yè)人員管控以及風(fēng)險(xiǎn)處置等方面存在嚴(yán)重問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)指出，對(duì)這一現(xiàn)象必須予以堅(jiān)決打擊，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格管理、全面自查并及時(shí)處置。

    分析人士認(rèn)為，從處罰情況來(lái)看，部分保險(xiǎn)公司對(duì)該問(wèn)題并未高度重視并采取有效措施，急需提升內(nèi)部管理水平，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

    至少5人因朋友圈言論被罰

    微信朋友圈是自己的私人領(lǐng)地可以隨便說(shuō)話嗎？當(dāng)然不是，近期，銀保監(jiān)局的罰單充分說(shuō)明，在朋友圈宣傳保險(xiǎn)也不能信口開(kāi)河，否則同樣將受到處罰。

    湖北銀保監(jiān)局2020年開(kāi)年就發(fā)布了對(duì)至少5位保險(xiǎn)公司員工的處罰，原因皆為在微信朋友圈發(fā)布不當(dāng)言論。其中，某壽險(xiǎn)公司隨州中心支公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理方某在朋友圈發(fā)布信息稱，該公司的一款產(chǎn)品僅銷售10天，屬于不實(shí)信息，欺騙投保人，被警告并罰款3000元。同時(shí)，該公司長(zhǎng)陽(yáng)支公司業(yè)務(wù)員田某在朋友圈發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，使用“存”、“利息”等字眼宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品并作收益類比，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，還存在以贈(zèng)送保險(xiǎn)名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品但實(shí)際并未贈(zèng)送等欺騙投保人的問(wèn)題，被警告并罰款5000元。

    另一家銀行系人身險(xiǎn)公司湖北分公司業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理方某在微信朋友圈發(fā)布產(chǎn)品比較信息，共列舉了20家險(xiǎn)企的產(chǎn)品價(jià)格，并稱：“真是不比不知道，比比誰(shuí)更優(yōu)，一目皆了然。”湖北銀保監(jiān)局表示，其將本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行片面對(duì)比，欺騙投保人，對(duì)其進(jìn)行警告并罰款2000元。該保險(xiǎn)公司另一業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)理周某在朋友圈發(fā)布信息：“鑫豐瑞。非常好的理財(cái)產(chǎn)品，重磅上市。”經(jīng)查，鑫豐瑞為保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而非銀行的理財(cái)產(chǎn)品，周某以理財(cái)產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，被警告并罰款2000元。此外，該保險(xiǎn)公司湖北分公司理財(cái)經(jīng)理李某在朋友圈發(fā)布信息，除了對(duì)不同險(xiǎn)企的產(chǎn)品進(jìn)行片面比較，還承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。“凡2月15日前投保的盆友，送香港周大福掛飾，可以掛在車?yán)锘蛘甙希胸?cái)貓?zhí)砗貌剩抑挥袔讉€(gè)哈！”，因此李某被警告并罰款3000元。

    被停止車商渠道新業(yè)務(wù)一年

    從各地方監(jiān)管態(tài)勢(shì)來(lái)看，2020年開(kāi)年以來(lái)，黑龍江銀保監(jiān)局監(jiān)管力度非常大，在開(kāi)年至今的49張銀保監(jiān)分局本級(jí)罰單中，黑龍江銀保監(jiān)局占了20張，多家公司及高管人員受到處罰，且該局僅針對(duì)保險(xiǎn)公司的罰款就達(dá)1014萬(wàn)元。

    其中，被處罰最重的險(xiǎn)企當(dāng)屬人保財(cái)險(xiǎn)哈爾濱市開(kāi)發(fā)區(qū)支公司。該公司的主要違法違規(guī)事實(shí)依然是財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在的老問(wèn)題，即利用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用和編制、提供虛假報(bào)表資料。對(duì)此，黑龍江銀保監(jiān)局責(zé)令該公司改正，處罰款80萬(wàn)元。同時(shí)，責(zé)令該公司停止代理渠道車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年（自2019年12月31日至2020年12月30日止），并撤銷劉華偉高管任職資格，給予趙曉光警告并處罰款9萬(wàn)元。

    有業(yè)內(nèi)人士曾在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，盡管監(jiān)管處罰不斷，但財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的諸多老問(wèn)題依然長(zhǎng)期存在，原因之一就是處罰力度不夠大，企業(yè)權(quán)衡利弊之后仍有冒險(xiǎn)的沖動(dòng)，隨著監(jiān)管處罰力度的加大，這一現(xiàn)象有望逐漸得到遏制。

    同時(shí)，值得注意的是，在近期發(fā)布的行政處罰中，有一家車商被吊銷業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)天津銀保監(jiān)局消息，天津安泰汽車銷售有限公司拒絕配合天津銀保監(jiān)局檢查組開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，拒絕向檢查人員提供保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)檔案、臺(tái)賬、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料等材料，違反了《保險(xiǎn)法》第一百五十五條，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條，決定對(duì)安泰汽車銷售吊銷保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證后，不能繼續(xù)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司也不能繼續(xù)與該類機(jī)構(gòu)合作。