■本報記者 楊怡明

    科技型企業往往資金需求量大、投入回收期長。輕資產、無抵押物的特征導致多數企業難以適配銀行融資產品，流動資金需求測算不能體現實際資金需求，短期貸款不能覆蓋投入產出長周期。

    近年來，金融機構聚焦科技型企業痛點難點問題，不斷引金融“活水”精準滴灌。其中，建設銀行將“大力發展科技金融服務”作為集團重要戰略之一，積極促進創新鏈、產業鏈、資金鏈、政策鏈深度融合。截至目前，建行科技貸款余額超1.5萬億元。

    為科技型企業服務“加速”

    在深圳，有一家在“國產替代”進程中取得技術突破的射頻電源領域專精特新“小巨人”企業，近幾年發展迅速，凈利潤逐年上漲，已由小微企業成長為中型企業。按傳統的授信管理辦法，中型企業在申報流程、材料、管理要求等方面與大型企業無差別，銀行的服務效率很難滿足企業需求。

    建行創新推出“科技易貸”，該產品結合科技型企業創新能力強、研發投入大、融資時效要求高、知識產權豐富等特征，制定了差別化準入機制，針對中型企業融資與大型企業無差別的痛點，簡化授信申報材料，為中型科技型企業服務“加速”。

    “在‘科技易貸’助力下，我行僅用1周時間就完成了對企業的授信營銷和申報，成為同期洽談銀行中第一家授信批復行。”建行深圳市分行相關負責人介紹說。

    近年來，建行廣東省分行在科技金融領域先行先試，以知識產權大數據為切入口，首創推出“不看磚頭看專利”的“技術流”專屬評價體系，成功對接轄內科技型企業超4萬家。

    為進一步強化數字化經營能力，實現從單一靜態到多維動態評價轉變，建行廣東省分行以原有的“技術流”單維評價為基礎，升級打造了“科創企業多維評價體系”，通過全面整合企業知識產權、科技認定資質、財務報表等海量大數據，量化評價企業科技創新、財務資金、外部信息、生產經營等維度相互依存、相互影響、相互印證、共同支撐的內在聯系，由原有僅10余項評價指標，提升形成涵蓋30余項評價指標的量化模型，并運用等級評價標準對科技型企業綜合創新發展能力進行精準畫像，解決由單維評價“偏科生”到多維評價“優等生”的識別問題。

    同時，該分行還配套面向轄內超6萬家科技型企業的數字化系統，依托金融科技強大動能持續對企業的綜合創新發展實力及風險狀況進行數字化評價與交叉驗證，實現對科技型企業更全面、更科學、更精準的分層分類管理。

    做好科技金融大文章

    近日，國家金融監督管理總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務。

    金融監管總局有關司局負責人表示，金融監管總局緊緊圍繞強化科技型企業全生命周期金融服務重點環節，制定發布《通知》，進一步明確各項工作要求，推動完善有利于科技型企業發展的金融政策環境。

    “為做好科技金融大文章，商業銀行應主動融入科技強國建設，聚焦企業全生命周期的融資、融智、融信需求，從產品、模式、機制、場景、運營和體制等六個維度著手，構建特色的科創服務生態，紓解科技型企業融資增信的堵點難點，著力提升信貸便利度和服務效率。”民生銀行首經團隊表示，一是完善科技金融產品“全景圖”，創新推出“人才貸”“企業創新積分貸”等科技信貸產品矩陣。二是開拓科技金融創新服務模式，增強與具有投資功能的子公司協同以及金融資本聯動。三是深入探索“銀政保擔”合作機制。四是針對不同行業特點和具體需求場景，定制適合開發、試產、量產等不同生產階段的金融產品。五是打造科技金融特色生態圈。六是推動科技金融專營隊伍建設。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，近年來，銀行對金融科技的投入持續加大，未來需要穩步提升金融科技創新，推動金融服務數字化轉型。同時，金融科技的實質是金融借助數字技術支持實體經濟發展，未來需要有更多真正懂金融和數字技術的人才。

    建行相關負責人表示，下一步，將建立全周期陪伴、全鏈條覆蓋、全集團協同、全維度支持、全生態賦能的科技金融“五全”服務體系，構建數字化支持、差別化政策、專業化保障的科技金融“三化”支撐體系，為科技型企業提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務。