■本報記者 陳衍水

    興業銀行的科創金融服務，讓金融與科創企業穿越信息不對稱的鴻溝，“鏈”在了一起，暢通“科技-產業-金融”良性循環，不僅成為該行服務科技創新的重要抓手，也是該行重點布局的“五大新賽道”之一。

    截至今年6月末，興業銀行共服務科創企業6.14萬戶，較上年末增長18.76%。其中國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍和國家級專精特新“小巨人”服務覆蓋率分別達到65%、60%和45%，服務科創領域上市、擬上市企業突破1萬家。

    搶灘“新賽道”

    科創金融是興業銀行重點布局的“新賽道”。該行圍繞國家產業布局和區域科創資源稟賦，確定了16家科創金融重點分行，設立分行科創金融中心，配備專職產品經理，實施科創專屬審查審批派駐機制，構建前、中、后臺協同服務體系。

    在加強頂層設計的同時，該行還在授信管控模式上出新招，創新推出“技術流”授信評價體系，從評估企業的歷史業績到評估企業的未來前景，從評估企業的財務“三張報表”到評估企業科創能力“第四張報表”，從發明專利、科研團隊、技術優勢等15個維度考察企業，提升服務科創企業的覆蓋面和精準性，讓企業“軟實力”變成融資“硬通貨”。

    “以前企業貸款都要資產抵押，現在通過興業銀行‘技術流’評價體系，有‘知產’就可以變‘資產’，真是我們科技創新型企業的福音。”武漢慧聯無限科技有限公司負責人對《農村金融時報》記者表示，作為湖北省專精特新“小巨人”企業，該公司因業務發展急需補充流動資金，在興業銀行“技術流”授信評價體系助力下，順利獲得了興業銀行“投貸聯動貸款+高科技人才創業貸款”1000萬元組合信用貸款。

    據介紹，目前興業銀行通過“技術流”授信評價體系審批金額已超過1萬億元。截至今年6月末，興業銀行科創客戶貸款余額4233.27億元，較上年末增長23.17%，“專精特新”、科技型中小企業、高技術制造業中長期貸款余額均位列同類型銀行前列。

    打造“一站式”服務

    一家科創企業的發展要經歷初創、成長、成熟、擬上市和上市等漫長生命周期。如何根據企業不同的生命周期，提供差異化、接力式金融服務，成為擺在商業銀行面前的重要課題。

    立足全生命周期服務，興業銀行不斷迭代升級優化科創金融服務體系，針對企業不同生命周期差異化金融服務需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”一體化服務方案。

    在線上，依托“興業管家”“興業普惠”平臺，推出線上定制化科創金融服務方案，根據客戶特點一鍵生成服務手冊，并推出興速貸（優質科創企業專屬）等特色線上融資產品；在線下，創新推出高科技人才創業貸款、投貸聯動貸款等拳頭產品，并配套提供支付結算、跨境金融、供應鏈金融、財富管理、私人銀行等差異化產品服務，助力科創企業發展壯大。

    “單一傳統信貸融資方式無法滿足處在不同生命周期的科創企業融資需求。”興業銀行普惠金融部相關負責人在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，該行發揮“商行+投行”戰略優勢，為科創企業提供科創票據、銀團貸款、并購融資、知識產權資產證券化、員工持股、戰略配售等多元化融資方式，持續拓寬科創企業融資渠道。

    對于進入成熟期的科創企業，興業銀行還整合集團金融資源，為企業提供涵蓋引資、IPO綜合服務、財務顧問等多元化服務，為企業登陸資本市場注入金融動能。

    構建科創金融生態圈

    高新園區作為國家創新驅動發展示范區和高質量發展先行區，是專精特新等高新技術企業的重要聚集地。在江蘇，無錫高新區集聚科技企業5000多家，高新技術企業1200多家，居全國高新區前列。

    興業銀行將科創金融與園區金融相結合，積極融入無錫高新區建設與發展，累計服務高新區企業近1400戶，其中授信客戶150戶，業務融資余額80億元。

    與此同時，該行還推出園區生態服務平臺，目前已向100多個園區提供平臺服務，助力產業園區提升數字化運營能力和科創企業服務水平，促進園區更好實現產城人融合。

    服務科創企業，不僅要挺進高新園區主陣地，還要構筑更加廣泛的科創金融生態圈。興業銀行一方面持續深化與各級政府科技部門協作，構建多方協同機制，進一步擴大中小微科創企業融資服務覆蓋面；另一方面，積極搭建投融資對接交流服務平臺，解決科創企業股權融資對接渠道不暢等問題，助力專精特新等優質科創企業走向資本市場。

    “我們將秉承開放銀行思維，進一步聚合政府、園區、投資機構、律所、協會、服務機構等伙伴資源，持續完善科創金融服務生態圈，進一步涵養科創企業成長發展的‘雨林生態’，在推動‘科技-產業-金融’高水平循環中不斷開辟新領域新賽道，塑造新動能、新優勢。”上述興業銀行普惠金融部相關負責人表示。

（編輯 李正）