■郝飛

    中國人民銀行貨幣政策委員會2025年第三季度（總第110次）例會指出，持續做好支持民營經濟發展壯大的金融服務，充分發揮支持小微企業融資協調工作機制作用，進一步打通中小微企業融資的堵點和卡點。

    民營經濟是推動我國經濟社會發展的重要力量。銀行作為金融服務的主力軍，唯有精準破解融資堵點、激活服務效能，才能讓金融活水真正浸潤民營經濟根系。

    要讓金融活水精準滴灌民營經濟，銀行需率先暢通機制，破除銀企對接過程中的壁壘。民營企業融資是否暢通，不僅取決于資金供給的總量，更依賴于金融服務與企業需求的適配性。長期以來，信息不對稱與信貸激勵不足，使得企業融資難、銀行放貸難。銀行應依托支持小微企業融資協調工作機制，通過政企協同的創新設計，從供需兩端實現根本性突破。在信息互通層面，銀行要通過開展企業走訪活動，形成融資需求與供給能力“兩張清單”，將符合條件的企業納入服務范圍，徹底改變以往信貸投放“自上而下單向輸出”的偏差；通過常態化對接渠道的構建，實現銀企需求的精準匹配。在激勵機制層面，銀行應通過利率定價優惠與盡職免責的機制，讓基層信貸人員敢于“靠前服務”，從制度上打消“惜貸怕貸”的顧慮。

    機制暢通之后，科技賦能、重塑小微服務模式成為提升金融服務質效的核心動力。金融科技的深度應用，正在顛覆銀行對民營經濟的服務模式。民營小微企業普遍存在缺乏傳統抵押品、財務規范度不足的特點，曾讓銀行難以精準評估風險。銀行應借助大數據與人工智能技術構建新型風控體系，通過整合企業納稅、社保、供應鏈流水等多維數據建立精準客戶“畫像”，實現服務廣度與精準度的雙重拓展。

    金融資源的高效配置，最終要落腳于重點聚焦：錨定高質量發展“主戰場”。民營經濟的高質量發展，離不開金融對重點領域的精準滴灌。大型銀行與中小銀行應形成差異化分工：國有大行宜發揮資金與網絡優勢下沉服務，重點覆蓋廣大小微企業；城商行、農商行則聚焦本地產業，通過“地緣優勢+定制產品”服務縣域民營經濟。這種分層服務體系，配合再貸款等結構性貨幣政策工具，既保證了金融資源的普惠性，又提升了服務的精準度。

    民營經濟充滿活力，靠的是政策有溫度、金融有力度。當銀企對接的障礙被逐步掃清，當科技賦能讓服務更精準、分工協作讓資源更高效，銀行已然成為民營經濟成長路上的“同行者”。從化解“貸款難”到助力“活得好”，金融與民營經濟的深度融合，不僅能筑牢就業穩定與創新突破的根基，更能為經濟高質量發展注入持久動能。

    未來，隨著政策支持持續加力、金融服務不斷升級，民營經濟必將在更廣闊的舞臺上釋放活力，書寫更多從“生存”到“壯大”的成長篇章。

（編輯 張博）