■郝飛

    日前召開的國務院常務會議提出，民間投資對穩就業穩經濟具有重要作用。要聚焦企業關切的突出問題，在擴大準入、打通堵點、強化保障等方面實施一批務實舉措，進一步激發民間投資活力、促進民間投資發展。要拓寬民間投資空間，支持民間資本加大新質生產力、新興服務業、新型基礎設施等領域投資。

    作為金融體系核心力量，銀行需將政策導向轉化為實際行動，從破解融資困境、優化服務體系、深化科技賦能等維度協同發力，為民間投資活力釋放提供堅實金融保障。

    破解民營企業融資困境，關鍵在創新融資供給機制與優化信貸流程。一方面，銀行需建立精準化信貸輸送機制。針對專精特新、綠色制造等領域的高成長性民企，銀行可搭建信貸“直達通道”，定向匹配信貸資源；針對民營企業“輕資產”特點，提高知識產權質押、股權質押等新型融資方式占比，引入專業評估機構量化無形資產價值，打破“重抵押、輕信用”的傳統融資局限。

    另一方面，銀行需提升信貸響應效率，深化金融“放管服”改革，為民營企業開辟快速審批通道，推行“平行盡職審查+時效監督”雙軌機制：組建專職審查團隊同步開展多維度核查，嵌入智能時效預警模塊明確審批時限，縮短貸款到賬周期，避免企業錯失投資機遇。

    傳統信用評估依賴單一財務指標，難以真實反映民企經營狀況，是優質民企融資受阻的重要原因。銀行需打破固有模式，將知識產權價值、研發投入強度、供應鏈穩定性、企業主個人信用等非財務指標納入評估范疇，通過多源數據交叉驗證，全面刻畫企業真實信用水平；借助大數據技術整合工商、稅務、環保等第三方信息，緩解銀企信息不對稱，讓更多具備發展潛力但缺乏傳統抵押物的民企獲得信貸支持。

    在解決“融資難、融資慢”問題后，銀行需進一步構建分層分類的精細化服務體系，精準匹配不同階段、不同領域民企的投資需求。針對初創期民企，提供無擔保低利率創業專項貸款及指導；針對成長期、成熟期民企，提供有擔保低成本流動資金與固定資產投資貸款。對民營小微企業簡化材料、推行線上申貸并減免手續費。同時，圍繞民間投資重點領域，開發“研發投入貸”“技改升級貸”等專項產品，助力民企發展。

    借助金融科技打造智能化服務體系，是銀行支持民間投資的必然選擇。銀行可以運用AI、大數據等技術搭建智能化融資平臺，對接第三方數據平臺抓取企業信息，通過AI算法快速生成評估報告與信貸建議，提升審批效率；深入挖掘企業需求，提供“一企一策”服務。同時，構建動態風險定價模型，根據企業信用水平與項目風險實行差異化利率定價，平衡風險與企業融資成本；拓展線上服務渠道，提供貸款申請、放款、還款全流程線上化服務，并建立全流程風控體系，保障銀企合作穩定可持續。

    民間投資是經濟增長的重要動力，銀行需通過機制創新、服務優化、科技賦能的多路徑協同，為民營企業提供更優質、更高效的金融支持，助力其“敢投資、能投資、有回報”，為經濟持續健康發展注入持久動能。