■郝飛

    村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)縣域地區(qū)“三農(nóng)”的重要金融力量，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

    然而，受多種因素影響，部分村鎮(zhèn)銀行面臨經(jīng)營困境，風(fēng)險水平上升。在此背景下，村鎮(zhèn)銀行的整合成為推動行業(yè)健康發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險的重要舉措。

    在整合過程中，監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)被充分重視，進(jìn)一步發(fā)揮其積極作用。

    這類優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行在資源整合方面具有顯著優(yōu)勢。以吸收合并為例，它們可以憑借自身的實力和經(jīng)驗，整合被合并村鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)，并通過合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局，避免資源浪費(fèi)，提高金融服務(wù)的覆蓋效率。比如，將原本分散在不同區(qū)域、功能類似且效益不佳的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化整合，集中資源打造綜合性服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，既能降低運(yùn)營成本，又能提升服務(wù)質(zhì)量；在人員整合上，通過培訓(xùn)和調(diào)配，讓員工在更合適的崗位發(fā)揮專長，提升整體團(tuán)隊的工作效能；在業(yè)務(wù)整合方面，梳理各類業(yè)務(wù)流程，摒棄復(fù)雜低效的環(huán)節(jié)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，實現(xiàn)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

    在提升金融服務(wù)質(zhì)量上，優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。它們熟悉當(dāng)?shù)剞r(nóng)村市場和客戶需求，能夠針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期以及受自然環(huán)境因素影響的程度等，開發(fā)期限靈活、還款方式多樣的信貸產(chǎn)品；為農(nóng)村電商、特色農(nóng)產(chǎn)品加工等新興產(chǎn)業(yè)量身定制金融服務(wù)方案；同時，利用先進(jìn)的金融科技手段，優(yōu)化線上服務(wù)渠道，讓農(nóng)民和小微企業(yè)主足不出戶就能便捷地辦理業(yè)務(wù)，提升金融服務(wù)的可得性和便捷性；憑借良好的口碑和客戶基礎(chǔ)，優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行能夠帶動被整合機(jī)構(gòu)快速融入當(dāng)?shù)厥袌觯嵘麄€區(qū)域的金融服務(wù)水平。

    從風(fēng)險防控角度來看，優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行有著完善的風(fēng)險管理體系和豐富的風(fēng)險應(yīng)對經(jīng)驗。在整合過程中，它們可以將先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法傳遞給被整合機(jī)構(gòu)。一方面，可以加強(qiáng)對信貸風(fēng)險的識別、評估和控制，嚴(yán)格貸款審批流程，防止不良貸款的進(jìn)一步積累；另一方面，建立健全流動性風(fēng)險管理機(jī)制，確保資金的合理配置和穩(wěn)定運(yùn)營，通過加強(qiáng)內(nèi)部審計和監(jiān)督，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。此外，優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行還能協(xié)助被整合機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險預(yù)警能力，提前發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險隱患并及時采取應(yīng)對措施，從而增強(qiáng)整個區(qū)域村鎮(zhèn)銀行體系的風(fēng)險抵御能力。

    監(jiān)管部門也應(yīng)給予優(yōu)質(zhì)村鎮(zhèn)銀行更多政策支持，鼓勵其在整合中發(fā)揮更大作用。例如，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予一定的優(yōu)惠政策，降低其開展業(yè)務(wù)的成本和門檻；對于積極參與整合且成效顯著的村鎮(zhèn)銀行，在監(jiān)管評級、考核評價等方面給予正向激勵，激發(fā)其積極性和主動性；加強(qiáng)對整合過程的監(jiān)管和指導(dǎo)，確保整合工作依法合規(guī)、平穩(wěn)有序進(jìn)行，保障各方利益。

    在村鎮(zhèn)銀行整合進(jìn)程中，監(jiān)管評級良好、經(jīng)營管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行有著不可替代的作用。通過資源整合，它們能夠為村鎮(zhèn)銀行整體健康發(fā)展注入活力，更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。