■本報記者 郝飛

    日前，國家市場監督管理總局發布《關于進一步開展質量融資增信工作更好幫扶中小微企業的通知》（以下簡稱《通知》），明確采取更有力措施，讓質量融資增信工作更好惠及廣大企業，更有效幫扶中小微企業走質量效益型道路。

    銀行業響應積極，紛紛探索結合質量融資增信要素，開發相關產品和服務，并加強與相關部門信息共享，強化銀企精準對接。

    業內人士普遍認為，銀行在質量融資增信領域的創新舉措，將有效緩解中小微企業融資難題，推動實體經濟高質量發展。通過質量融資增信，銀行可更全面評估企業實力，精準定位優質中小微企業，為其提供與其質量水平相匹配的金融支持，激發企業創新活力，增強市場競爭力，形成質量提升與金融支持良性互動。

    開發特色產品與服務

    質量融資增信要素主要包括企業在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等五個方面所具備的能力、資質及獲得的榮譽等重要信息。

    一直以來，銀行業以此為基礎，建立健全多維度綜合評價體系，并將其納入信貸評價審批和風險管理模型。

    各銀行積極爭取與各地市場監管部門建立數據直連，將企業質量信用檔案、產品抽檢合格率、質量違法違規記錄等納入授信評估模型。比如，中國銀行深圳市分行推出的“深質貸”產品，整合相關數據指標，形成動態“質量畫像”，為質量信用良好的企業提供最高500萬元的純信用貸款。

    充分借助企業質量信譽的作用支持企業融資，也是銀行開展質量融資增信的方式之一。據悉，去年11月18日，廈門市市場監督管理局聯合多部門出臺《廈門市質量融資增信工作實施方案》，將企業質量信譽作為融資增信依據。農業銀行廈門市分行快速響應，在廈門市率先推出“鷺質貸”產品，該產品單戶最高授信額度可達500萬元。在服務流程上，農業銀行廈門市分行充分踐行普惠金融理念，為經營主體打造全流程便捷服務體系，支持線上線下多渠道申請。

    “我分行安排專人跟進簽約企業授信需求，提供綠色通道，確保企業融資需求得到高效響應、精準對接，切實提升金融服務可得性與獲得感。”農業銀行廈門市分行相關負責人表示。

    中國電子商務專家服務中心副主任郭濤表示，銀行可構建“質量+金融”雙維度評估體系，將企業質量管理體系認證、產品質量標準達標情況、品牌價值評估等核心指標納入信貸評審模型，設計“質量貸”“標準信用貸”等專屬產品。對于獲得政府質量獎、參與國家標準制定的企業，銀行可給予無抵押信用貸款或利率優惠；針對產業鏈核心企業的質量認證供應商，開發供應鏈金融產品，通過動態監控訂單質量數據調整授信額度。同時，可以聯合第三方質量認證機構推出“質量保險+融資”組合服務，企業以質量責任險保單增信，銀行據此提供流動資金支持，形成良性循環。

    實現信息共享與精準對接

    為實現銀企精準對接，銀行業還積極與各地市場監管部門等對接，共同推動構建質量融資增信信息共享機制。

    一方面，銀行業借助地方融資信用服務平臺，實現質量融資增信要素的數據互通與信息共享。通過地方融資信用服務平臺，各銀行可及時獲取企業的質量信用、質量管理、質量品牌等相關信息，從而更全面地了解企業經營狀況和質量水平，為信貸決策提供有力依據。

    另一方面，銀行業與市場監管部門等密切配合，開展調研活動，下沉對接中小微企業融資需求。依托各地市場監管部門搭建的質量基礎設施“一站式”服務平臺，各銀行能為企業提供政策發布、精準推送、解答解讀、申報兌現、評價跟蹤等集成服務，確保企業及時了解并享受質量融資增信政策的支持。

    同時，銀行業還注重優化自身的業務流程，提高服務效率和質量。

    各銀行運用大數據、人工智能等數字化信息化手段，對信貸流程進行再造和業務創新，通過建立自動化信貸審批系統，利用質量融資增信要素信息和企業的其他相關數據，實現快速、精準的審批決策，縮短貸款審批時間，提高貸款發放效率，為企業提供更便捷及時的資金支持。

    郭濤認為，銀行需構建“政銀企”數據樞紐平臺，打通市場監管、稅務、海關、知識產權等部門的數據壁壘，構建企業質量信用畫像。同時，可與行業協會共建質量評價指標庫，將行業質量標桿、客戶滿意度等非財務數據納入風控模型。在技術方面，可運用隱私計算技術確保跨部門數據“可用不可見”，通過區塊鏈存證質量認證信息，提升數據可信度。此外，銀行還可聯合地方政府建立“質量融資企業白名單”動態發布機制，根據名單主動對接，配套綠色審批通道，實現融資需求精準匹配。

    隨著銀行在質量融資增信領域的不斷探索和創新，越來越多的中小微企業將受益于這一政策紅利，實現質量提升和可持續發展。