■本報記者 曹沛原

    春回大地，萬物萌發(fā)。當前正值春耕備耕關鍵期，資金需求旺盛，銀行作為金融支持“三農(nóng)”的重要主體，如何更好地發(fā)揮自身作用保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)？

    在因地制宜發(fā)展農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的大背景下，各地金融機構圍繞春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性資金需求特點，聚焦當?shù)仃P鍵領域，采取了諸多有力舉措。比如，創(chuàng)新推出專項產(chǎn)品；開展“金融+農(nóng)技”雙下鄉(xiāng)活動，為農(nóng)戶提供農(nóng)資選購指導等，助力春耕開好局、起好步。

    在受訪業(yè)內(nèi)人士看來，這些創(chuàng)新之舉，不僅破解了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)融資難題，更與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等七部門部署2025年春耕備耕農(nóng)資打假工作形成共振，構建起全鏈條保障體系。

    “為響應2025年《政府工作報告》提出的‘持續(xù)增強糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供能力’號召，我行設立2.5億元春耕備耕專項信貸資金，優(yōu)先保障種子、化肥、農(nóng)機等生產(chǎn)資料采購需求。”廣西浦北農(nóng)商銀行黨委書記、董事長黃祺光在接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該行與縣域內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)資經(jīng)銷商合作，開展供應鏈金融，為下游農(nóng)戶提供“訂單+信貸”支持，并對糧食生產(chǎn)類貸款執(zhí)行利率相應下浮的優(yōu)惠，聯(lián)動地方政府推出“財政貼息+銀行讓利”組合政策，有效降低農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的融資成本。

    多舉措搶抓農(nóng)時保春耕

    金融支農(nóng)如何常做常新？今年，在支持春耕生產(chǎn)、資料采購等方面，中小銀行采取了哪些新舉措？如何進一步解決農(nóng)戶“短、頻、急”的融資需求？

    廣西資源農(nóng)商銀行黨委書記、董事長韋玉忠告訴記者：“今年，在貸款利率方面，我行積極實行優(yōu)惠措施，以調(diào)動農(nóng)戶的種糧積極性。目前，貸款利率最低可至3.0%，較去年同期降低了2.0個百分點，大大減輕了農(nóng)戶的融資成本。”

    與此同時，該行將基層支行農(nóng)戶小額信用貸款的審批權限由原來的5萬元提升至10萬元，在額度提升的同時也能有效縮短農(nóng)戶獲得貸款的時間。

    “針對種糧農(nóng)戶融資需求，我行采取了以信用為主的擔保方式，提供最高額度為10萬元的農(nóng)戶小額信用貸款以及最高額度為50萬元的個人經(jīng)營性貸款。”據(jù)韋玉忠介紹，這兩類貸款均可以循環(huán)使用，農(nóng)戶在授信額度內(nèi)可以隨借隨還，最長期限可達3年，最大程度地滿足了農(nóng)戶靈活用款的需求。

    廣西金秀農(nóng)商銀行則打破傳統(tǒng)服務模式，將信貸業(yè)務搬至農(nóng)資店倉庫、田間地頭，現(xiàn)場辦理貸款簽約、資金劃轉等業(yè)務。結合農(nóng)資經(jīng)營周期特點，該行推出“易農(nóng)經(jīng)營貸”專項產(chǎn)品，采取“信用+擔保”靈活授信模式，單戶最高額度100萬元，并給予利率優(yōu)惠。

    金秀縣頭排鎮(zhèn)一家農(nóng)資店負責人閉先生告訴記者：“春節(jié)后訂單激增，資金壓力大，金秀農(nóng)商銀行頭排支行僅用一天時間就發(fā)放了15萬元貸款，及時為我解決了資金周轉的燃眉之急。”

    金秀農(nóng)商銀行黨委委員、副行長曾燕介紹，今年，該行及早部署，印發(fā)了《關于做好2025年春耕備耕金融服務工作的通知》，并組建“春耕服務隊”，深入街道、商鋪開展“地毯式”走訪調(diào)研，摸排農(nóng)資儲備、銷售等環(huán)節(jié)的資金缺口，建立“白名單”臺賬，并開辟貸款審批綠色通道。截至2月末，該行涉農(nóng)貸款余額23.76億元，其中2025年已累計發(fā)放9399萬元。

    在浙江，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)松陽農(nóng)商銀行科技賦能春耕的創(chuàng)新舉措同樣值得關注。

    松陽是產(chǎn)糧大縣。為解決傳統(tǒng)糧農(nóng)貸款存在的授信額度難以確定、貼息不夠精準、貸款額度無法滿足多元化生產(chǎn)需求等問題，在中國人民銀行麗水市分行的指導下，松陽農(nóng)商銀行積極與相關部門對接，創(chuàng)新引入遙感技術，并于近期發(fā)放麗水市首筆400萬元“遙感糧農(nóng)貸”。

    “此舉可精準解決銀行層面‘信息不對稱’、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局層面‘貼息不準確’、種糧大戶層面‘額度不足、融資成本高’三大痛點，實現(xiàn)了三方共贏，為助力糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)戶增收提供了示范新樣板。”松陽農(nóng)商銀行相關負責人表示。

    打響“農(nóng)資保供戰(zhàn)”

    3月19日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等七部門部署2025年春耕備耕農(nóng)資打假工作，提出“強化春耕農(nóng)資供應，及時下架不合格產(chǎn)品”“針對‘忽悠團’進村兜售化肥、違法銷售禁用藥物、制售非標地膜等問題開展專項整治”。

    農(nóng)資是糧食的“糧食”。各地金融機構在發(fā)放春耕貸款時，如何與地方有關部門聯(lián)動，確保資金流向合規(guī)農(nóng)資企業(yè)？

    “一方面依據(jù)企業(yè)的項目建設進度，實行‘實貸實付’的資金管理方式。以廣西鄉(xiāng)美樂生物科技有限公司為例，該公司是縣域內(nèi)唯一的生物有機肥企業(yè)，我行給予其500萬元綜合授信，在2024年末發(fā)放350萬元貸款。考慮到企業(yè)在2025年初計劃全面投產(chǎn)，我行于2025年1月16日再次發(fā)放150萬元貸款，確保其按照建設進度順利投產(chǎn)。”在確保信貸資金的合規(guī)流向方面，韋玉忠詳細談到，該行在發(fā)放春耕貸款時，會根據(jù)農(nóng)資供應企業(yè)和商戶的經(jīng)營特性，采取不同措施。

    “另一方面，針對農(nóng)資企業(yè)和商戶的貸款申請，我行要求必須提供農(nóng)資經(jīng)營許可證和產(chǎn)品抽檢合格證明等文件，作為信貸審核的必要條件，以此確保所銷售產(chǎn)品符合國家和行業(yè)標準，杜絕違規(guī)農(nóng)資流入市場。”韋玉忠補充道。

    曾燕表示，金秀農(nóng)商銀行通過聯(lián)合地方政府有關部門開展“金融+農(nóng)技”雙下鄉(xiāng)活動，為農(nóng)戶提供農(nóng)資選購指導與信貸政策解讀，累計服務超1000人次，實現(xiàn)“融資”與“融智”雙線并行；同時，申請貸款要求客戶出示農(nóng)資經(jīng)營許可證、產(chǎn)品抽檢合格證明等相關材料。

    針對“忽悠團”進村兜售假劣化肥的問題，金融機構能做些什么？

    為了應對“忽悠團”進村推銷假冒偽劣化肥的問題，資源農(nóng)村商業(yè)銀行采取了兩項關鍵措施，以防止信貸資金面臨風險。據(jù)韋玉忠介紹，一方面，在信貸資金發(fā)放過程中，該行客戶經(jīng)理會主動提醒農(nóng)戶通過正規(guī)途徑購買農(nóng)資，不要輕信網(wǎng)絡和電話推銷信息，以免上當受騙。另一方面，積極與政府主管部門溝通合作，聯(lián)合縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局在2025年3月對廣西鄉(xiāng)美樂生物科技有限公司及其種植戶進行了一次集中的金融服務宣講，明確了信貸資金的使用要求，確保資金流向合法的農(nóng)資企業(yè)。同時，該行還積極配合縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局開展日常宣傳活動，提升農(nóng)戶的風險防范意識。

    進一步擴大服務覆蓋面

    當前，農(nóng)村金融服務仍存在覆蓋率不足、信貸風險較高等問題，未來如何通過政策協(xié)同擴大服務覆蓋面？

    “普惠金融致力于提升金融服務的覆蓋面和滿意度，特別是加大對中小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的支持力度。”談及此問題，大新農(nóng)商銀行黨委書記、董事長吳秀超告訴記者，首先，要健全普惠金融機制保障，持續(xù)完善信貸資源配置、業(yè)務流程設計、內(nèi)部資金轉移定價、考核激勵、風險約束等專業(yè)化機制，建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。利用大數(shù)據(jù)、云計算、AI技術等新技術為普惠金融在客戶識別、項目認證、風險評估等方面提供技術支持，優(yōu)化普惠金融服務模式。其次，要加強財政政策、貨幣政策、金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，完善政策扶持體系，加大政策支持力度，促進形成成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的長效機制。最后，還要探索建立政府主導的小微信貸擔保體系，改善普惠金融風險補償環(huán)境，推動普惠金融持續(xù)快速發(fā)展。

    韋玉忠也同樣談到了“擔保服務”與“科技賦能”。“一方面，完善融資擔保機制，為低收入農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供高效、便捷、流程簡化的融資擔保服務，及時解決春耕和備耕資金難題。另一方面，強化科技引領，加強政企銀聯(lián)動，積極引導客戶使用網(wǎng)上銀行、手機銀行、助農(nóng)金融服務站點以及自助設備等現(xiàn)代化金融服務渠道。”韋玉忠補充道。

    韋玉忠還表示，該行利用將白名單導入客戶關系管理系統(tǒng)的方法，逐步推進整村授信工作，擴大授信覆蓋面，力爭在2025年4月底前實現(xiàn)100%的村屯覆蓋；還將借助“桂盛富民平臺”系統(tǒng)的預警功能以及信貸會審等機制，加強對農(nóng)戶貸款的貸后管理，確保農(nóng)戶貸款的整體風險可控。

（編輯 張博）