■本報記者 王磊

    今年以來，山西武鄉農商銀行主動擔當作為，在堅守支農支小市場定位的同時，以一系列創新舉措打破困局，推動小額貸款投放實現逆勢增長，為縣域經濟發展注入強勁動能。

    “單戶千萬元以下支農支小貸款余額達18.61億元，較年初凈增1.77億元；服務戶數7414戶，較年初凈增207戶；余額占實體貸款比例升至49.3%，戶均余額25.1萬元。”這是截至今年10月底武鄉農商銀行交出的一份“答卷”，更是其積極踐行普惠金融使命、以金融力量賦能地方發展的精準詮釋。

    創新服務模式破解融資難題

    武鄉縣作為傳統農業縣，畜禽養殖是當地農戶增收的核心產業。下游養殖戶長期受資金短缺難題困擾：向核心企業支付訂單保證金占用大量流動資金，且因缺乏有效抵質押物，難以獲得銀行信貸支持，制約其養殖規模擴大與產業發展。

    “不能只盯著單個養殖戶，要從整個產業鏈尋找突破口。”武鄉農商銀行相關負責人向記者表示，面對養殖戶的難題，武鄉農商銀行按照“產業鏈全景服務”的思路，將目光聚焦到省級農業產業化重點龍頭企業——武鄉縣綠農農牧科技有限公司。依托該公司的經營信用、真實交易鏈條，為其下游養殖戶量身打造“雞苗保證金專項貸款”產品。該產品由綠農農牧科技有限公司提供連帶責任保證擔保，銀行則大幅簡化授信流程，養殖戶無需提供抵質押物就能申請貸款，大大降低融資門檻。

    這一創新模式很快就見到了實效。截至今年10月底，該行已累計為14戶養殖戶發放供應鏈貸款1613萬元，幫助眾多養殖戶走出了資金短缺的困境。

    “此舉不僅有效激活了養殖戶的生產活力，助力他們擴大養殖規模、提升收益，還幫助我們公司穩定了銷售渠道，擴大了市場份額，形成了‘銀行降風險、企業拓市場、農戶增收益’的多方共贏局面，為縣域農業產業高質量發展搭建起了一座堅實的普惠金融服務新橋梁。”綠農農牧科技有限公司負責人郭小奇說。

    激活存量客戶信貸需求

    在破解貸款投放難題的過程中，武鄉農商銀行創新思路，啟動了“老客戶回家”工程，推動服務模式從“交易終結”向“關系重啟”轉變，全力喚醒“沉睡客戶”的信貸需求。

    武鄉縣韓北鄉北上合村村民韓衛兵便是該行精準服務的受益者之一。韓衛兵告訴記者，2023年，他就在武鄉農商銀行辦理了一筆貸款，一直按時還款，信用記錄良好。近期，韓衛兵因裝修房屋再次面臨資金不足的問題。武鄉農商銀行通過數據分析，精準了解到韓衛兵的需求，隨后安排工作人員主動上門對接，為其快速辦理了3萬元“裝修貸”，及時補足裝修資金缺口。數據顯示，此類基于客戶真實需求的精準營銷，貸款轉化率較傳統隨機營銷提升了3倍以上，真正實現了銀行與客戶的雙贏。

    與此同時，為更好地滿足縣域各類經營主體的融資需求，武鄉農商銀行對現有貸款產品進行了全面整合升級，推出了“惠農貸、助業貸、安居貸”等信貸產品。針對個體工商戶等小額貸款客群的特點，細化推出了“碼商貸”等專項產品，并結合客戶特征與風險水平實施差異化利率定價，真正實現從“產品導向”到“客戶需求導向”的轉變，讓小額貸款精準流向有需要的經營主體。

    （通訊員李靜對本文亦有貢獻）