農(nóng)村金融時(shí)報(bào)網(wǎng)-江蘇訊（記者 田耿文 通訊員 彭鈴琳）近日，啟東農(nóng)商銀行全面落實(shí)江蘇省農(nóng)商聯(lián)合銀行數(shù)字化建設(shè)部署，于10月9日正式啟用省版流水分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)深度嵌入“三臺六崗”信貸作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)了流水分析工作的智能化、標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型，顯著提升了風(fēng)控效率和精準(zhǔn)度。

    智能解析流水 高效賦能一線風(fēng)控

    面對貸前調(diào)查中流水分析工作量大、隱性風(fēng)險(xiǎn)難識別等痛點(diǎn)，系統(tǒng)提供了智能化解決方案。客戶經(jīng)理上傳客戶流水后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生成凈現(xiàn)金流、日均余額、收支總額等核心數(shù)據(jù)，并自動完成對流水真實(shí)性、完整性的自動校驗(yàn)。

    此外，系統(tǒng)可智能識別并提示流水中存在的核心交易對手、大額異常收支等信息，不僅為前臺客戶經(jīng)理提供了強(qiáng)大的調(diào)查工具，提示潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提供信貸策略建議，也為中后臺的審批和風(fēng)險(xiǎn)管控團(tuán)隊(duì)提供了統(tǒng)一的決策支持，使職責(zé)劃分更加明確，業(yè)務(wù)流程更加順暢。

    實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理 深化業(yè)務(wù)風(fēng)控融合

    此次上線不僅是工具更新，更是流程重塑。客戶經(jīng)理在提交貸款審批前，必須將系統(tǒng)生成的流水分析詳情頁面上傳至信貸系統(tǒng)。這一規(guī)定形成了“系統(tǒng)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、痕跡留存、審核有據(jù)”的閉環(huán)管理，既提升了審批效率，也使風(fēng)險(xiǎn)決策過程更加標(biāo)準(zhǔn)化、可追溯。該機(jī)制在提升信貸審批效率的同時(shí)，也推動客戶經(jīng)理將工作重心轉(zhuǎn)向客戶拓展與關(guān)系維護(hù)，真正實(shí)現(xiàn)風(fēng)控前置與業(yè)務(wù)增長的有機(jī)統(tǒng)一。

    推動內(nèi)外協(xié)同 構(gòu)建多維風(fēng)控體系

    在充分發(fā)揮省版流水分析系統(tǒng)效能的同時(shí)，啟東農(nóng)商銀行還積極應(yīng)用外部數(shù)據(jù)平臺，如中國人民銀行征信中心牽頭開發(fā)的“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，通過內(nèi)部流水分析與跨行資金流信息的相互驗(yàn)證，進(jìn)一步提升了風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度和全面性。

    通過深度融合內(nèi)外數(shù)據(jù)，該行能夠更高效地篩選優(yōu)質(zhì)客戶，特別是精準(zhǔn)覆蓋成長型科技企業(yè)、制造業(yè)實(shí)體企業(yè)等目標(biāo)群體，有效擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。同時(shí)，依托多維度數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度，從而優(yōu)化信貸決策的效率與科學(xué)性。

（編輯 郝飛）