■本報記者 曹沛原

    近期，廣西桂林市臨桂區(qū)魯花糧油代理商陸先生正忙著調(diào)配各大中型超市的訂單。今年，他新增了其他代理品牌，并拓展了社區(qū)團購渠道，忙得不亦樂乎。然而，在今年年初，陸先生曾因備貨資金周轉(zhuǎn)問題而陷入困境。他表示：“貨物尚在運輸途中，資金卻因賬期問題被卡住了。”

    廣西臨桂農(nóng)商銀行小微專營團隊的客戶經(jīng)理在得知情況后，第一時間上門了解詳情，并迅速收集了經(jīng)營流水、訂單合同等相關材料。在48小時內(nèi)，為陸先生審批通過了一筆個人信用貸款。這筆貸款不僅使他能夠趕上春節(jié)前的采購旺季，也為其全年生意的穩(wěn)定發(fā)展奠定了堅實基礎。

    臨桂農(nóng)商銀行實現(xiàn)了個人貸款較年初增長1.52億元的顯著提升，以32.13%的存量市場份額穩(wěn)固占據(jù)金融同業(yè)領先地位，為地方民生保障、經(jīng)濟增長穩(wěn)定、消費市場拓展貢獻了關鍵力量。

    精細化考核

    黨建引領金融惠民航向

    臨桂農(nóng)商銀行堅持黨建引領，配套制定黨建引領普惠金融專項考核實施方案，設置支行優(yōu)秀管理獎、增戶擴面先鋒獎、凈增個人貸款標兵獎，通過每日數(shù)據(jù)通報、按月復盤總結(jié)、及時兌現(xiàn)績效，表揚先進、鞭策后進；同時，設置合理的聯(lián)動營銷考核獎勵方式，根據(jù)線上、線下不同的進件渠道對營銷人員和管片客戶經(jīng)理進行差別化地按比例分配獎勵，有效激發(fā)全行員工干事創(chuàng)業(yè)的熱情。

    此外，臨桂農(nóng)商銀行聘請專業(yè)團隊實行營銷人員專業(yè)能力提升計劃，開展“需求診斷—話術優(yōu)化—實戰(zhàn)陪訪”專項輪訓，重點強化客戶篩選、需求挖掘、異議處理等核心技能，確保走訪獲客及結(jié)果轉(zhuǎn)化質(zhì)效持續(xù)提升，全員零售轉(zhuǎn)型的步伐越發(fā)穩(wěn)健。截至9月25日，該行個人貸款余額（不含信用卡）55.03億元，占貸款總量的45.26%，較年初增長2.17億元，貸款戶數(shù)突破2.3萬戶，新增1489戶。

    網(wǎng)格化服務

    織密基層金融服務網(wǎng)

    臨桂鎮(zhèn)獨峰村養(yǎng)殖戶王先生的雞棚里，自動化喂料機正勻速運轉(zhuǎn)，9000羽肉雞即將出欄，這位勤勞踏實的“致富帶頭人”，正是臨桂農(nóng)商銀行“網(wǎng)格化服務”的直接受益者。

    此前，缺乏抵押物的王先生一直想擴大養(yǎng)殖規(guī)模，然而傳統(tǒng)貸款渠道走不通，他苦笑道：“我最有價值的就是這幾棚活蹦亂跳的雞。”管片客戶經(jīng)理結(jié)合其成熟的技術、穩(wěn)定的銷路和良好的信用記錄，通過無抵押信用貸款，支持他搭建新雞棚、采購新設備。

    臨桂農(nóng)商銀行將服務所轄的11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)劃分為鄉(xiāng)鎮(zhèn)片和城區(qū)片（即臨桂鎮(zhèn)）兩個服務層級，12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點就近服務按其行政轄區(qū)劃分的10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，14個城區(qū)網(wǎng)點按照12個金融網(wǎng)格服務臨桂鎮(zhèn)所轄的26個社區(qū)和16個村委，組建由88名客戶經(jīng)理組成的“移動金融服務隊”，配備便攜式智能終端，構(gòu)建“一戶一策”的信貸服務模式，根據(jù)客戶經(jīng)營特性、政策導向、實際需求等多個維度，提供個性化的信貸解決方案，實現(xiàn)從“客戶經(jīng)理”到“金融管家”的角色轉(zhuǎn)變。

    客戶經(jīng)理不定期深入村屯、社區(qū)開展“金融夜校”“金融大講堂”“金融微沙龍”等活動，把信貸支持、便捷收款、知識普及等金融服務送到田間地頭、商圈企業(yè)、社區(qū)園區(qū)；加之111個金融便民服務點作為集轉(zhuǎn)賬查詢、便民繳費功能于一體的村口“金融超市”，真正實現(xiàn)便民惠民的金融服務“村村通、戶戶到”。

    數(shù)智化賦能

    打造提質(zhì)增效新引擎

    在鞏固線下網(wǎng)點布局和傳統(tǒng)走訪優(yōu)勢的基礎上，臨桂農(nóng)商銀行借助桂盛富民金融服務平臺積極構(gòu)建全渠道客戶觸達體系，引入DeepSeek等人工智能技術，將OCR識別、大數(shù)據(jù)風控、遠程簽約等“硬核科技”嵌入服務鏈條，促進金融服務從“柜臺窗口”躍入“指尖云端”，極大提升辦貸效率和客戶體驗。

    李先生是一家手機進出口貿(mào)易公司的負責人，一次匯率波動導致一筆貨款延遲到賬，由于行業(yè)節(jié)奏快、資金流動大，企業(yè)一時間陷入現(xiàn)金流緊張的困境。臨桂農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理迅速響應，結(jié)合其海關數(shù)據(jù)、報關單和長期穩(wěn)定的交易記錄，為其量身設計了一套靈活授信方案，利用桂盛富民金融服務平臺，從申請到放款僅用了3天時間。隨著一部部手機順利“跨過”海關，李先生的生意不僅恢復了正常，還借勢拓展了東南亞市場。

    臨桂農(nóng)商銀行聚焦信貸業(yè)務全流程優(yōu)化，在響應速度、辦理時限以及投訴處理等方面給予明確規(guī)定，并在風險可控的前提下，通過減材料、減環(huán)節(jié)、減跑腿提升辦貸效率。客戶通過手機銀行、小程序等渠道進行申請、測額、咨詢、流程跟蹤、提款，實現(xiàn)個人信貸業(yè)務“一部手機全程辦”。如今桂盛富民金融服務平臺仍持續(xù)進行著產(chǎn)品優(yōu)化和功能迭代，新上線的個人類智慧貸款貸后管理功能，通過動態(tài)監(jiān)測、預警提示、數(shù)據(jù)建模等功能，實現(xiàn)貸后管理從“人防”向“技防”的跨越式升級，有效推動貸款業(yè)務從“規(guī)模擴張”向“質(zhì)量效益”轉(zhuǎn)型。截至9月25日，該行線上貸款余額達4.56億元，客戶數(shù)4360戶，筆數(shù)7271筆。

    從城市商圈到田間地頭，從跨境貿(mào)易到種養(yǎng)殖業(yè)，臨桂農(nóng)商銀行以“接地氣、有溫度、高效率”的服務特質(zhì)，在區(qū)域金融競爭中開辟了一條零售增長新路徑。未來，臨桂農(nóng)商銀行將不斷提升個人貸款的普惠性、可得性和覆蓋面，讓更多創(chuàng)業(yè)者獲得金融活水滋養(yǎng)，為地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入農(nóng)商力量。

    （通訊員楊梓易文嘉對本文亦有貢獻）