■本報記者 郝飛

    目前，我國約有高風險金融機構337家，其中農信機構（包括農商銀行、農村合作銀行、農信社）約為191家，占比約為56.68%。

    地方政府和監管部門如何推動農合行、農信社完成改制？農信機構如何通過引進戰略投資者化險？近日，《農村金融時報》記者就相關問題采訪了哈爾濱商業大學金融學院教授劉磊。

    記者：在農信機構中農商銀行數量最多，但高風險的農商銀行在三類農信機構中占比反而較低。目前，尚未完成改制的農合行、農信社大多都是歷史包袱較重、不良貸款較多的機構。未來，地方政府和監管部門如何進一步推動農合行、農信社完成改制？

    劉磊：為從根本上解決農合行和農信社高風險問題，地方政府和監管部門要全力支持和促進其盡快完成改制，使其做到權責明確，規范運營、科學管理，避免內部人控制和地方政府過度干預問題的發生。

    地方政府應從以下幾方面推動農合行和農信社改制：

    一是出臺相關政策，明確改制目標、原則、步驟和時限，為農合行與農信社改制提供明確的指導和扶持。包括稅收優惠、資金補貼等，以降低改制成本，提高其改制積極性。

    二是協調各方資源，為農合行與農信社改制提供必要的支持和幫助。例如設立改制專項資金，對改制過程中的費用給予一定補貼，減輕其經濟負擔。

    三是推廣已完成改制的農商銀行經驗，為農合行與農信社改制提供借鑒和參考。

    四是組織相關培訓和教育活動，提高農合行與農信社員工對改制的認識和理解。

    對于監管部門來說，可以從如下幾方面著手：

    一是根據國家金融改革大方向和總體要求，制定具體改制政策和指導意見。

    二是鼓勵農合行、農信社在改制過程中積極探索創新，推動其向更加市場化、現代化的方向發展。

    三是組織專家團隊為農合行與農信社提供技術支持和培訓，幫助其掌握改制所需的專業知識和技能，提升改制工作質量和效率，降低改制成本。

    同時，地方政府和監管部門還需加強合作，共同推動農合行、農信社改制工作。例如建立聯合工作機制，共同制定改制方案，以便更好地解決改制過程中出現的問題。

    記者：近年來，農信機構引進的戰略投資者（入股5%以上）最多的是地方國企和省內經營較好的農商銀行。這兩類戰略投資者對農信機構化險和長遠發展有哪些促進作用？

    劉磊：農信機構具有顯著地方特色，地方國企和省內經營較好的農商銀行作為戰略投資者入股可以促進農信機構化險并實現長遠發展。

    地方國企入股可以為農信機構注入大量的資本，有助于解決資本金不足的問題。這不僅可以優化其股權結構，還能進一步提升公司治理和業務經營水平。當農信機構面臨風險時，這些資本可以作為風險緩沖，降低風險對機構經營的影響。同時，有利于農信機構加強與地方政府的協調互動，這種互動有助于農信機構更好地堅守“支農支小、服務地方”的定位，深耕本土，服務區域實體經濟。此外，地方國企入股有助于推動農信機構市場化改革和兼并重組。通過市場化兼并重組，農信機構可以化解潛在風險，實現高質量發展。

    省內經營較好的農商銀行入股能夠共同應對金融風險，提高整體風險抵御能力。通過雙方的信息互享，農信機構可以更全面地了解市場狀況和客戶需求，從而提供更精準的金融產品和服務。同時，資源整合可以促進農信機構之間的業務互補和協同發展，實現共贏；可以共同拓展業務領域和市場空間，通過聯合開發新產品、新服務，滿足客戶多樣化需求，提升市場競爭力。此外，通過共同應對市場競爭和挑戰，農信機構可以實現資源的優化配置和效益最大化。