■本報記者 田耿文

    極端天氣事件頻發，不僅致災風險高，也加大了農業防災減災救災的難度，盡快建立健全農業保險大災風險分散機制、筑牢農業保險“防護堤”非常重要并迫在眉睫。

    保險業協會有關負責人近日明確表示，將組織行業力量，加快研究制定行業大災理賠標準，規范大災理賠服務流程和服務標準，引導建立大災預賠機制，實現能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠。

    日前，記者就建立健全農業保險大災風險分散機制的相關問題，采訪了中國農業科學院農業風險管理研究中心原主任和首席科學家張峭。

    記者：近年來，我國農業保險風險保障水平不斷提高。在您看來，我國農業保險要想持續健康發展，還有何短板，面臨怎樣的挑戰？

    張峭：主要體現在以下方面：一是已建的農業保險大災準備金分散大災能力有限。當前我國農業保險大災準備金使用條件較為寬松，觸發頻率普遍較高，資金積累較為困難，無法應對真正的大災風險。此外，我國農業保險市場上有大量的專業化、區域性農業保險公司，他們無法利用保費準備金進行跨區域的農業保險大災風險分散，大災準備金制度對提升機構經營穩定性作用有限。

    二是現行政策性農業再保險體系仍存在風險敞口。根據中國農業再保險股份有限公司（以下簡稱“中國農再”）《標準農業再保險協議》，政策性超賠再保險只覆蓋150%-200%區間的超賠責任，對于200%以上超賠風險，中國農再按照約定分保規定承擔20%的風險責任，剩余80%的責任仍需要直保公司自行承擔，仍然存在一定的風險敞口。從我國農業保險大災風險的回顧分析看，200%以上的大災風險是客觀存在且呈加重趨勢的，迫切需要建立以農業保險大災基金為代表的風險分散機制，提升農業保險大災風險分散體系的完整性和風險管理效能。

    三是現有地方性農業保險大災風險分散制度存在缺陷。盡管一些省份自主探索建立了區域性農業保險大災基金，但因區域內的農業風險特別是大災風險一般同質性較強，地方農業保險大災風險分散體系往往分散效率不高，地方財政壓力也較大；許多地方大災基金結構較為復雜，部分地方農業保險大災基金結構劃分為省、市、縣三級，部分省份在不同賠付階段公司與政府承擔不同責任，管理成本較高，也不便于監督監管。目前迫切需要從國家層面進行統籌考慮，一體化設計，推進農業保險大災基金建設。

    記者：完善農業再保險體系并加快建立健全農業大災風險分散機制，有何重大意義？

    張峭：一方面，完善農業再保險體系并加快建立健全農業大災風險分散機制是保障農業保險高質量發展的應有之義和必要條件。

    農業保險高質量發展既體現在農業保險能提供高質量保險產品和優質服務，還體現在農業保險運行的較高效率，更體現在農業保險要保持相對穩定和可持續的發展狀態。

    農業保險發展可持續性是農業保險高質量發展的基本要義和顯著特征。這意味著農業保險不能因農業大災風險和金融或經濟危機的沖擊出現大批保險公司倒閉甚至行業整體癱瘓的現象，這就需要建立農業保險大災風險分散機制，完善農業保險大災風險分散體系。

    另一方面，這也是加快政府治理能力現代化的制度創新。自然災害風險特別是農業大災風險的公共性、社會性以及農村社會的特殊性，決定了政府必須在農業大災風險管理中擔負起應有的責任。

    面對農業大災風險帶來的巨額經濟損失，傳統上我國是以財政救濟為主的風險損失補償模式，這種模式是以政府為直接責任主體，以國家財政為直接經濟后盾，由政府有關職能部門承擔具體實施任務的災害損失補償方式。在以往大災風險中，財政救濟充分發揮了其資源調動能力強的效率優勢和對弱勢群體特殊傾斜的公平保障作用，對于維持社會穩定、幫助災后生產生活恢復重建具有重要意義。

    然而，這種以政府財政救濟為主的災害損失補償模式也存在局限性，政府救災預算是有限的和剛性的，沒有災害或者災害較小年份，預算花不完，但遇到較大災害時，救災預算遠遠不夠。大災和巨災風險的不確定性，依靠財政資金直接對風險損失進行補償存在財政收支失衡的風險，而這種風險隱蔽性強、預見性差、可控性小，對財政穩定性構成潛在威脅。

    政府和市場合作的農業保險制度及其大災風險分散體系，因其市場反應速度快、賠付金額大且精準和風險分散能力強等諸多特性，在一定程度上能夠應對農業大災風險引發的財政風險，而公共財政是政府治理的主要手段之一。所以，農業保險大災風險分散制度的建立是加快政府治理能力現代化的制度創新。

    記者：在您看來，完善農業再保險體系并加快建立健全農業大災風險分散機制，需要從哪些方面著手？這一過程中，有哪些需要特別注意的事項？

    張峭：首先，從頂層設計來看，要完善多層次農業保險大災風險分散完整體系。

    農業風險管理是動態且連續的系統性工作，農業風險管理理論和典型國家農業保險大災風險分散體系的建設經驗均表明，應針對不同類型、不同性質和不同層級的風險，采取與其相應的、適宜的管理策略和管理工具，形成農業直保、農業再保、大災基金、緊急融資安排等工具構成的完整農業保險大災風險分散鏈條，做好“多方參與、風險共擔、多層分散”的制度設計，實現直保公司分擔低層風險、再保險承擔中高層風險、國家大災基金和緊急融資安排承擔極端大災風險的農業保險大災風險分散體系。

    其次，要立足現實，實現農業保險大災風險管理相關制度的有效銜接。

    一是處理好農業直保、農業再保、大災基金、緊急融資安排等農業保險大災風險分散體系各環節的銜接問題，明確各環節的功能定位和承擔的風險責任，既要避免農業保險大災風險分散體系某環節缺失形成風險敞口，也要防范風險責任重疊帶來的過度補償和資源浪費問題，形成各環節責任明確、權責對等、相互銜接、共擔風險的封閉體系；二是處理好中央和地方政府在農業保險大災風險分散體系職責和合作問題，綜合考慮財政承受能力、風險管理責任、激勵約束機制等因素，避免道德風險和逆選擇，形成風險共擔、激勵相容的央地農業保險大災風險分散協調機制。

    再者，要加強分析研究，提升農業保險大災風險分散機制的科學性。

    農業保險大災風險分散機制建設是專業性較高的工作，機制的設計、運營、優化都離不開數據支撐和科技引領。一是加強理論分析，基于對國內外農業保險大災風險分散體系的分析，明確體系中各環節的定位、結構和運營機制。二是加強數據支撐，將農業風險分析、預測、模擬全面貫穿于體系各環節的風險責任劃定、總體規模設定、運行機制優化等中，充分應用大數據等現代信息技術手段，提升體系運營管理效率和效果。三是建立農業再保險和各直保公司業務數據共享機制和制度，加強農業保險業務和農情災情等各類數據共享，全面提升農業保險大災風險管理決策的科學性和有效性。

    此外，還需要加快補齊短板弱項，動態優化農業保險大災風險分散機制。

    其一，應加快農業保險大災基金和緊急融資安排等建設步伐。基于現有制度和現實條件，在論證基礎上，盡快出臺農業保險大災基金建設和緊急融資安排等方案和實施辦法，補齊我國農業保險大災風險分散體系建設短板環節。其二，建立農業大災風險分散體系動態優化調整機制。考慮到未來農業保險發展環境和條件變化等不確定因素，農業保險大災分散體系應隨著外部環境發展變化，動態調整風險責任、結構規模和理賠機制等，從提升農業保險大災風險分散體系整體運營效果的角度，進行相關制度的優化調整。

（編輯 張博）