本報記者 田耿文

    12月2日，全國首單商業性小麥出苗率保險在河南省周口淮陽區、安陽滑縣、新鄉延津縣等5個小麥主產縣區同步落地。

    這款由中原農業保險股份有限公司（以下簡稱“中原農險”）創新推出的商業性小麥出苗率保險產品，以衛星遙感技術為核心，聚焦晚播小麥出苗率風險，填補了傳統農業保險在苗期精細化保障上的空白，為晚播小麥生產筑起首道數字化風險屏障，以實際行動護航糧食安全。

    中原農險工作人員在田間為農戶講解保險條款 中原農險供圖

    聚焦晚播實際破解生產風險痛點

    苗情穩則全年穩。今年秋季，河南省部分地區遭遇持續強降雨，田間濕漬嚴重，導致小麥播種期普遍推遲，有些區域晚播近20天。晚播疊加低溫與墑情不均，“出苗不齊、補種成本高、中后期減產風險大”成為困擾廣大種植戶的心頭之憂。

    “往年這時候麥苗都已經綠了，今年因天氣原因不得不推遲。最怕出苗不足，導致白忙一整年。”淮陽區種糧大戶馬圓圓的焦慮道出了眾多農戶的心聲。

    針對晚播帶來的苗情風險，中原農險迅速統籌部署、周密安排，并組建專項團隊，深入滑縣等小麥主產縣區，走訪農戶、農技人員和基層干部，精準鎖定“晚播—出苗率下降”這一核心問題，在整合農業專家意見、分析歷年氣象與出苗數據的基礎上，快速研發并推出小麥出苗率保險。

    該險種突破傳統農險“重災后、輕苗期”的局限，將保障關口前移至播種出苗階段，專門針對晚播小麥設計，為農戶提供“出苗率不達標”即賠的保險保障，讓種糧更安心。

    遙感智慧定損打造“全自動、快響應”理賠體系

    “以前賠付靠人量、靠眼看，主觀性太強。現在天上有衛星，數據跑路、賠款直達，省心客觀又公平！”安陽滑縣參保農戶王付強感慨道。

    作為河南首款以衛星遙感NDVI指數（歸一化植被指數）為核心依據的苗期保險，該產品依托“遙感”測苗、數據斷損，實現全流程自動化智慧理賠。

    該保險產品通過高分衛星周期性監測投保地塊NDVI指數。該指數準確反映葉綠素含量與植被密度，進而精準評估小麥出苗情況，并基于歷史數據建模，建立“NDVI—出苗率”對應關系，使理賠有據可依、全程可溯，杜絕人為誤差。

    與此同時，借助公司自研的“3S遙感數據平臺”，系統可實時監測苗情動態。一旦NDVI指數低于約定閾值，即自動觸發理賠，無需農戶報案，極大縮短等待周期，確保農戶及時獲得補種資金。

    特別是，該產品將保險責任直接掛鉤“出苗率是否達標”，專門覆蓋出苗不足的風險。農戶無需自證損失，遙感數據即為理賠依據，真正實現“哪兒缺苗賠哪兒、缺多少賠多少”。

    多維服務賦能構筑“全程護糧”保險生態

    “參保后，不僅心里踏實了，還收到了針對晚播麥的管護建議，真是一舉兩得。”延津縣種糧大戶姬小波說，他根據中原農險推送的晚播麥田管理指南，采取了促根增蘗措施，苗情轉化預計好于預期。

    小麥出苗率保險的推出，不僅是一款保險產品的創新，更帶來多重延伸價值：一是穩定種植信心。保險保障緩解了農戶對晚播易減產的焦慮，有助于穩定播種面積與生產預期；二是推動科學田管。中原農險聯合農技專家，為參保農戶提供“晚播麥促弱轉壯”等技術指導，助力提升田間管理精細化水平；三是創新服務模式。進一步完善了從“事后理賠”轉向“事前預警、事中干預、事后快賠”全鏈條服務體系，打造“科技+農險+農技”深度融合的河南范例。

    中原農險相關負責人表示，該產品立足農戶的迫切需求，體現了農業保險服務的時效性與精準性，彰顯了農業保險服務的核心優勢。下一步，公司將圍繞小麥全生長周期，進一步拓展防災減損、技術護航、金融支持等服務，在苗期之后銜接病蟲害統防統治、“一噴三防”、抗旱防澇等多重舉措，以全鏈條服務守護河南小麥豐產豐收。

（編輯 汪世軍 孫倩）