本報記者 熊悅

    在科創高地深圳，一家銀行的科技金融服務如何在競爭激烈的市場中立足并保持優勢？不同機構有著不同的解法。恒豐銀行深圳分行在當地開業不過4年時間，副行長吳延啟及其帶領的科技金融推動小組每天都在思考這個問題。

    “來了就是深圳人。”這家來自山東的股份制銀行，正與深圳極致的科創氣質相互碰撞、共同進化，以差異化的經營思路開疆拓土，為當地繁茂的科創“森林”注入一脈金融活水。日前，《證券日報》記者來到廣州、深圳兩地，一探在科技金融最為活躍的珠三角地區股份制銀行尤其是恒豐銀行的開拓與實踐。

    “錨點”與“工具”：

    借力園區拓展服務覆蓋面

    走進科技園區“粵浦科技·廣州增城數創中心”，現代化的辦公樓、廠房區規劃有序。園區地處廣州市三個國家級經濟技術開發區之一增城區的核心位置，是增城區從紡織、服裝等傳統產業向半導體、新能源汽車等高端產業轉型的縮影。園區內的企業構成也反映出廣州小微、民營企業活躍的共性特征，諸多小微科技企業的總部“大腦”、研發中心以及中試轉化“站點”聚集于此。園區由此成為當地銀行服務科技企業的重要錨點。

    主營LED和便攜式電源站研發制造的廣州瑪太電子有限公司（以下簡稱“瑪太電子”）是園區首批入駐企業，在園區內購置廠房時曾一度面臨資金障礙。“像我們這類小微企業，抵押物不足、首貸門檻高是融資時面臨的主要問題。”瑪太電子總經理楊延召坦言。

    為滿足瑪太電子購置廠房的資金需求，恒豐銀行廣州分行向該公司發放了廠房按揭貸款766萬元，貸款期限20年。除了貸款，該行還聯動提供代發服務，滿足該公司員工薪酬發放需求。

    恒豐銀行廣州分行對瑪太電子的貸款支持，是銀行、園區搭建科技企業金融服務生態的直觀體現。“在為科技企業提供金融服務的過程中，園區可以做到比企業更懂銀行，比銀行更懂企業。”“粵浦科技·廣州增城數創中心”項目負責人趙愈彬如此總結園區所扮演的角色。

    伴隨著科技園區的精細化發展，其經營模式已不局限于賣房、租賃等，而是要為園區內企業提供產業鏈生態、政府關系、人才、金融等一系列綜合性增值服務。其中，能否為企業找到最為合適的金融機構，以滿足企業融資等金融需求，考驗著園區的運營水平。

    “銀行也需要園區來解決為小微科技企業提供金融服務時所面臨的信息不對稱問題，從而更好地了解企業的真實經營狀況和未來成長空間，打破‘不敢貸’‘不愿貸’困境。”趙愈彬說。

    恒豐銀行廣州分行相關負責人告訴《證券日報》記者，一方面，園區內集中的大量科技企業主要聚焦研發與生產，可批量對接金融需求，進而大幅提升服務效率、降低服務成本；另一方面，園區對入駐企業的經營狀況、技術方向、發展階段等更為熟悉，銀行與園區合作，可借助園區的信息優勢，更精準地了解企業，更好地匹配金融產品，讓企業更快獲得相應的金融服務。

    “若企業出現潛在風險跡象，園區會較早感知，并協同銀行提前介入風險防范，有效提升風險管控的及時性與協同性。”恒豐銀行廣州分行相關負責人進一步補充說。

    目前，恒豐銀行廣州分行依托“廠房按揭貸”產品已累計服務園區內24家小微企業，投放貸款超過1億元。其中，50%的企業通過該行實現首次融資突破。

    科技園區已成為恒豐銀行廣州分行服務科技企業的重要抓手。為深耕科技金融服務，該行從拓展科技園區合作、推出定制化金融產品、打造綜合金融服務平臺等方面入手，提升科技企業金融服務質效。

    為搭建起園區科技企業金融服務生態圈，除了與銀行展開合作，園區在股權融資方面也引入了多方資本。粵浦科技集團金融服務總監梁冠文在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于園區內處于發展早期的中小微科技企業來說，從早期的廠房購置到設備采購再到產品“出海”，來自銀行的債權融資可以滿足大部分企業的資金需求。

    “除此之外，在股權融資端，集團自身也可以利用自有資金對科技企業進行直投，并借助一手信息為科技企業引進投資機構，對接政府產業基金、股權投資基金等資本，構建面向不同生命周期科技企業的全方位金融服務生態。”梁冠文向記者表示。

    “懂行”與“敏捷”：

    革新傳統金融服務

    將視線南移，在“科創之城”深圳，各類金融機構正以極為敏銳的嗅覺，精準滿足當地科創企業豐富多元的金融需求。

    “深圳的科創企業迭代速度極快，對金融服務的需求不僅是‘有錢’，更要‘懂行’和‘敏捷’。”吳延啟深刻體會到，當地科創企業需要更多個性化、綜合化、高效率的金融服務，傳統的存貸業務已難以滿足這類企業的金融需求。

    “就華為、中興、大疆等高科技領軍企業而言，其債權融資需求總體偏弱。”吳延啟表示，但這并不意味著企業不需要金融服務。圍繞這類企業的上下游，依然存在廣闊的金融需求空間。

    瞄準高科技領軍企業并以其作為展業切入口，成為“后來者”恒豐銀行深圳分行開拓科技金融市場的策略選擇。

    例如，恒豐銀行深圳分行自2021年開始與大族控股集團有限公司開展合作，該公司旗下大族激光科技產業集團股份有限公司（以下簡稱“大族激光”）核心業務聚焦激光裝備、半導體制造等高端制造領域。

    “由于資金實力較強，大族激光自身的債權融資需求較弱。但在供應鏈金融領域，大族激光上游的供應商以及下游的采購商存在票據貼現等多元化金融需求。”大族激光相關負責人告訴記者，恒豐銀行深圳分行主要圍繞大族激光上下游企業，提供應收賬款融資、訂單融資等服務，確保企業對大族激光的原材料穩定供應。

    恒豐銀行深圳分行為中興通訊股份有限公司（以下簡稱“中興通訊”）提供的金融服務則全面覆蓋債券融資、供應鏈金融（票據貼現）、國際結算、現金管理等核心領域。今年以來，該行累計為中興通訊提供信用證、銀行承兌匯票等表外業務20億元，辦理投行業務10億元。

    科技發展日新月異，這也要求金融機構不斷進行自我更新，持續研究技術演進和產業變革，提供專業、高效、綜合的科技金融服務。

    “行內的科技金融推動小組匯集了來自不同業務部門的專業人員，共同強化科技領域細分行業的研究，真正做到各個業務鏈條的人員能夠看懂技術、看懂產業，進而推動業務開展。”吳延啟表示。數據顯示，恒豐銀行深圳分行自2021年開業以來累計為科創企業投放貸款56億元。

    此外，恒豐銀行總行層面也從完善各類保障機制、加強產品與服務創新、升級風險管理體系、強化總分行協同能力等多個維度發力，支持科技企業高質量發展。數據顯示，截至11月末，恒豐銀行科技金融貸款余額較年初增長約10%。

    當地政府則持續為科技金融發展營造優越的政策生態環境，從設置風險補償機制、推出貼息貼保政策、提供平臺對接支持等方面給予支持，打造政銀企三方協同的科技金融良性生態。

    “深圳市推出的科技金融風險補償資金池項目，即當銀行的科技企業貸款發生不良貸款時，政府給予一定比例的風險補償，這極大增強了銀行向科創企業投放信貸的信心。”恒豐銀行深圳分行相關負責人告訴記者，政府對符合條件的科創企業貸款提供利息補貼和擔保費用補貼，有效降低了企業的綜合融資成本。此外，政府相關部門還會定期組織銀企對接會，為銀企精準對接搭建高效的溝通橋梁。